अपने वेब ब्राउज़र में जावास्क्रिप्ट को सक्षम करने के निर्देश.

indvsl

बजट और बैंकिंग

मुद्रास्फीति क्या है?

मुद्रास्फीति का हमारे पैसे पर बहुत प्रभाव पड़ता है, और यह कितनी दूर जाता है। मुद्रास्फीति क्या है, यह कैसे काम करती है और यह आपको कैसे प्रभावित करती है, इसका अवलोकन यहां दिया गया है।

क्रेडिट: प्रोस्टॉक-स्टूडियो, मैक्सिम, बोडाबिस -Shutterstock

'मुद्रास्फीति' हैबहुतमहत्वपूर्णबैंकिंग टर्म . लेकिन यह पहली बार में काफी भ्रमित करने वाला लग सकता है।

आपने शायद इसके बारे में समाचारों और विचारों में सुना होगा: लेकिन वास्तव में क्या?है मुद्रास्फीति, और यह मुझे कैसे प्रभावित करती है? यह मार्गदर्शिका यहाँ ठीक उसी का उत्तर देने के लिए है।

नीचे, हम मुद्रास्फीति के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी के माध्यम से जाएंगे ताकि आपको यह समझने में मदद मिल सके कि बदलती दरें आपको कैसे प्रभावित करती हैं।

मुद्रास्फीति का क्या अर्थ है?

मुद्रास्फीति समय के साथ कीमतों की सामान्य वृद्धि को संदर्भित करती है। एक साल पहले की तुलना में मुद्रास्फीति की दर अब तुलना करती है कि किसी चीज़ की लागत कितनी है।

मुद्रास्फीति के साथ, आपको अनिवार्य रूप से पिछले वर्ष की तुलना में उतनी ही राशि के लिए कम मिलता है।

यूके में आम तौर पर खरीदी जाने वाली 700 से अधिक चीजें हैं जिन पर मुद्रास्फीति की निगरानी की जाती है। इनमें दैनिक शामिल हैंभोजन जैसी आवश्यक वस्तुएं, लेकिन कारों जैसी कुछ उच्च कीमत वाली खरीदारी भी।

मुद्रास्फीति को कैसे मापा जाता है?

श्रेय: येवगेन क्रावचेंको, कामुई29, बेल फ़ोटोग्राफ़ी 423 -Shutterstock

यूके की मुद्रास्फीति दरों को देखकर मापा जाता है:

  • उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई)
  • आवास लागत (सीपीआईएच) सहित उपभोक्ता मूल्य सूचकांक
  • खुदरा मूल्य सूचकांक (आरपीआई)।

इन शब्दों का क्या अर्थ है इसका एक सिंहावलोकन यहां दिया गया है।

उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई)

सीपीआई अनिवार्य रूप से औसत व्यक्ति की 'खरीदारी टोकरी' की लागत है। सीपीआई की गणना के लिए कई उत्पादों और सेवाओं का अध्ययन किया जाता है।

अप्रैल 2022 में, सीपीआई मुद्रास्फीति ने सुर्खियां बटोरीं क्योंकि यह बढ़कर9% (यह 40 वर्षों में सबसे अधिक था)। अप्रैल 2022 और अप्रैल 2021 में CPI की तुलना करके उस आंकड़े की गणना की गई थी।

आवास लागत (सीपीआईएच) सहित उपभोक्ता मूल्य सूचकांक

सीपीआईएच सीपीआई के समान ही है, सिवाय इसके कि यह मकान मालिकों के लिए आवास लागत में भी कारक है।

कारक जैसेबंधक - भुगतानतथाकाउंसिल टैक्ससीपीआईएच मुद्रास्फीति को प्रभावित कर सकता है।

खुदरा मूल्य सूचकांक (आरपीआई)

अक्सर जब खबरों में महंगाई की चर्चा होती है तो फोकस सीपीआई और सीपीआईएच पर होता है। आरपीआई मुद्रास्फीति अब उतना भार नहीं उठाती है। लेकिन, यह अभी भी महत्वपूर्ण है - खासकर छात्रों के लिए।

आरपीआई, सीपीआई की तरह, एक 'शॉपिंग बास्केट' पर केंद्रित है। हालाँकि, RPI बास्केट में कुछ उत्पाद और सेवाएँ CPI वाले से थोड़े अलग हैं। इस वजह से, उनकी मुद्रास्फीति की दर अलग-अलग होती है।

छात्र/स्नातक ऋण पर आरपीआई का बड़ा प्रभाव है। छात्र ऋण की ब्याज दरें आमतौर पर प्रत्येक वर्ष के मार्च से आरपीआई के आंकड़ों पर आधारित होती हैं।

प्रत्येक सितंबर, उस वर्ष के मार्च से RPI के आंकड़े का उपयोग आमतौर पर छात्र ऋण के लिए ब्याज दरों को तय करने के लिए किया जाता है।

जिस तरह से छात्र ऋण के लिए ब्याज दरें तय की जाती हैं, वह पूरे यूके में भिन्न होती है। हम इसे थोड़ा और विस्तार से समझाते हैंबाद में.

अप्रैल 2025 से, RPI का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाएगा कि योजना 2 ऋण वाले छात्रों के लिए छात्र ऋण चुकौती सीमा प्रत्येक वर्ष कितनी बढ़ जाएगी। के बारे में हमारे लेख में और जानेंछात्र ऋण परिवर्तन.

मुद्रास्फीति का कारण क्या है?

यहां कारकों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जो मुद्रास्फीति दरों को प्रभावित कर सकते हैं:

  • वस्तुओं या सेवाओं की बढ़ी हुई मांग-यदि अधिक लोग एक ही उत्पाद या सेवा की अधिक खरीद कर रहे हैं, तो कीमतें बढ़ी हुई मांग के अनुरूप बढ़ सकती हैं।
  • वस्तुओं या सेवाओं की सीमित आपूर्ति -जब सामान या सेवाएं सीमित आपूर्ति (जैसे गैस या तेल) में हों, तो कीमतों में वृद्धि होने की संभावना है।
  • सामग्री की लागत में वृद्धि -यदि विनिर्माण लागत बढ़ती है, तो परिणामस्वरूप उत्पादों की कीमत में वृद्धि होने की संभावना है।
  • वेतन में वृद्धि -जब कंपनियां अपने कर्मचारियों को भुगतान की जाने वाली राशि में वृद्धि करती हैं, तो इससे अक्सर उनके उत्पादों की लागत में वृद्धि होगी।
  • नीति में बदलाव - कभी-कभी, सरकार द्वारा शुरू की गई नीतियां मुद्रास्फीति दरों को प्रभावित कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि कुछ उत्पादों पर लागू होने वाला कर गिरता या बढ़ता है, तो यह उपभोक्ताओं के लिए कीमतों को प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, यदि कर परिवर्तन के कारण किसी उत्पाद की कीमत कम हो जाती है, तो उपभोक्ता अधिक खरीद सकते हैं। जैसा कि हमने पहले बिंदु में उल्लेख किया है, मांग में वृद्धि से कीमतें अधिक हो सकती हैं।

मुद्रास्फीति भी बैंक दर से प्रभावित होती है। यह एक ऐसा आंकड़ा है जो बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा मुद्रास्फीति दरों को प्रभावित करने के लिए निर्धारित किया गया है, यह तय करके कि ब्याज दरें कितनी अधिक होनी चाहिएबचत खातेतथाक्रेडिट कार्ड . इसे हम अगले बिंदु में विस्तार से समझाते हैं...

बैंक दर क्या है?

क्रेडिट: इंक ड्रॉप -Shutterstock

बैंक दर बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा मुद्रास्फीति दरों को प्रभावित करने के उद्देश्य से निर्धारित की जाती है। आप इसे बैंक ऑफ इंग्लैंड बेस रेट के रूप में भी सुन सकते हैं।

वर्तमान में, बैंक दर है1.25%.

सरकार ने सीपीआई मुद्रास्फीति को कम रखने के लिए बैंक ऑफ इंग्लैंड का लक्ष्य निर्धारित किया है2% . और, इस लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए, बैंक ऑफ इंग्लैंड यह निर्धारित करने के लिए बैंक दर तय करता है कि बैंकों को ब्याज में कितना शुल्क लेना चाहिए।बचत खातेतथाक्रेडिट कार्ड.

आम तौर पर, बैंक दर पर निर्णय लेने के लिए, बैंक ऑफ इंग्लैंड इस बात पर विचार करता है कि ब्याज दरों के आधार पर लोगों के उधार लेने या पैसे बचाने की कितनी संभावना होगी।

अगर, कहें, ब्याज दरें ऊंची हैं, तो यह आसान हो जाएगापैसे बचाएं की तुलना में उधार लेना है। जब पैसा उधार लेना कठिन होता है, तो इससे खर्च कम हो सकता है और मुद्रास्फीति की दर कम हो सकती है।

दूसरी ओर, यदि ब्याज दरें कम हैं, तो पैसे उधार लेना बचत करने की तुलना में आसान होगा। इससे खर्च बढ़ सकता है और महंगाई दर बढ़ सकती है।

हालांकि, यह कहना इतना आसान नहीं है कि जब मुद्रास्फीति की दरें ऊंची होंगी, तो लोगों को पैसा खर्च करने के बजाय बचाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बैंक दर ऊंची होगी। जबकि एक उच्च बैंक दर सैद्धांतिक रूप से मुद्रास्फीति दरों को कम कर सकती है, ऐसे अन्य संभावित मुद्दे हैं जिन पर बैंक ऑफ इंग्लैंड को विचार करने की आवश्यकता है।

एक महत्वपूर्ण कारक यह है कि, यदि लोग बहुत कम खर्च करना शुरू करते हैं, तो परिणामस्वरूप कई कंपनियां कम पैसा कमाएंगी। और, अगर कंपनियां कम कमाती हैं, तो इससे कुछ कर्मचारियों को अपनी नौकरी से हाथ धोना पड़ सकता है।

इसलिए, बैंक ऑफ इंग्लैंड को इस बारे में बहुत सावधान रहने की जरूरत है कि वे बैंक दर को कितना ऊंचा या नीचा निर्धारित करते हैं।

अगर आपके पास एक हैयोजना 1यायोजना 4 छात्र ऋण, बैंक दर का उपयोग आपकी ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है। यह उसी वर्ष से मार्च की बैंक दर और आरपीआई के बीच जो भी सबसे कम होगा (इस पर और अधिक .)बाद में)

बैंक दर के बारे में और यह कैसे काम करता है, इसके बारे में और जानने के लिए, देखेंबैंक ऑफ इंग्लैंड की वेबसाइट.

सिकुड़न क्या है?

श्रिंकफ्लेशन तब होता है जब किसी उत्पाद की कीमत समान रहती है, लेकिन यह आकार या मात्रा में कम हो जाती है, जिसका अर्थ है कि आपको उतनी ही राशि के लिए कम मिलता है।

कुछ ब्रांड किसी वस्तु की कीमत बढ़ाने के लिए अनिच्छुक महसूस कर सकते हैं। ग्राहकों को बदलाव पर ध्यान देने और नई लागत से निराश होने की संभावना है।

इसलिए, कीमत बढ़ाने के बजाय, ब्रांड उत्पाद को छोटा बनाने का विकल्प चुन सकते हैं। ग्राहक के लिए स्पॉट करना कठिन हो सकता है।

खरीदारी करते समय, सिकुड़न के लिए बाहर देखने की कोशिश करें।

के लियेखाद्य वस्तुओं , यह देखने का एक आसान तरीका है कि क्या वे आकार में कम हो गए हैं, उनकी पैकेजिंग पर वजन की जाँच करना है। एक चॉकलेट बार जो 100 ग्राम था, लेकिन अब 95 ग्राम है, उसी राशि की लागत के बावजूद सिकुड़न का एक उदाहरण होगा।

मुद्रास्फीति आपको कैसे प्रभावित करती है?

यहां पांच तरीके दिए गए हैं जिनसे मुद्रास्फीति आपको प्रभावित कर सकती है:

  1. जीवन यापन की लागत

    मुद्रास्फीति वह दर है जिस पर वस्तुओं और सेवाओं की कीमत बढ़ रही है। यदि वेतन में आम तौर पर मुद्रास्फीति के समान दर से वृद्धि होती है, तो इससे लोगों को जीवन यापन की बढ़ती लागत के साथ बने रहने में मदद मिलेगी।

    दुर्भाग्य से, यह हमेशा ऐसा नहीं होता है।

    जैसा कि हमने पहले उल्लेख किया है, मुद्रास्फीति का प्रभावी रूप से मतलब है कि पिछले वर्ष की तुलना में समान राशि का मूल्य कम है। तो अगर मुद्रास्फीति बढ़ती है, लेकिन आपकी आय वही रहती है, तो आपकी कमाई का मूल्य कम हो जाएगा।

    मुद्रास्फीति और आय के विभिन्न दरों पर बढ़ने के मुद्दे ने इसमें योगदान दिया हैजीवन यापन की लागतसंकट।

    यदि आप पैसे के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो यह ऋण सलाह चैरिटी से बात करने में मदद कर सकता है। हम अपने गाइड में कुछ संगठनों को सूचीबद्ध करते हैंविश्वविद्यालय में ऋण प्रबंधन.
  2. छात्र ऋण ब्याज दरें

    क्रेडिट: ईम्सबॉट -Shutterstock

    छात्र ऋण की ब्याज दरें तय करने में मुद्रास्फीति एक बड़ी भूमिका निभाती है। ब्याज दरें प्रत्येक सितंबर में बदलती हैं और आम तौर पर अगले अगस्त तक समान रहती हैं।

    आपका छात्र ऋण किस योजना पर निर्भर करता है, इसके आधार पर ब्याज दरें कैसे काम करती हैं, इसका एक त्वरित अवलोकन यहां दिया गया है:

    • योजना 1 ऋण -उसी वर्ष मार्च से ब्याज दर जो भी आरपीआई में से सबसे कम हो, होगीयाबैंक दरप्लस 1%।
    • योजना 2 ऋण - पढ़ते समय (और आपके द्वारा अपना पाठ्यक्रम समाप्त करने के बाद अप्रैल तक), ब्याज दर उसी वर्ष मार्च से आरपीआई और 3% होगी। अप्रैल से आपके द्वारा यूनी समाप्त करने के बाद, यह आपकी आय के आधार पर आरपीआई से आरपीआई प्लस 3% तक होगा।
    • योजना 4 ऋण -उसी वर्ष मार्च से ब्याज दर जो भी आरपीआई में से सबसे कम हो, होगीयाबैंक दरप्लस 1%।

    सुनिश्चित नहीं हैं कि आप किस योजना पर हैं? हमारे गाइड में पता करेंछात्र ऋण चुकौती.

    कभी-कभी, यदि आरपीआई बहुत अधिक है, तो सरकार इसके बजाय कम दर पर ब्याज दरों को सीमित करती है।

    उदाहरण के लिए, मार्च 2022 में आरपीआई मुद्रास्फीति 9% थी। अगर सरकार ने मानक तरीके से ब्याज दरों की गणना की होती, तो इसका मतलब होता कि वर्तमान छात्र और योजना 2 के ऋण वाले सबसे अधिक कमाई करने वाले स्नातकों को ब्याज दरों का सामना करना पड़ता।12%.

    कई (सेव द स्टूडेंट सहित) ने सरकार से यह स्पष्ट करने का आह्वान किया कि क्या ब्याज दरें वास्तव में इतनी अधिक बढ़ेंगी।

    जवाब में, सरकार ने जून 2022 में घोषणा की कि ब्याज दरों को सीमित कर दिया जाएगा। अब, योजना 2 ऋण पर सभी छात्रों और स्नातकों की ब्याज दर होगी7.3%सितंबर 2022 से।

    आरपीआई कैसे प्रभावित करेगा, इसमें बदलाव हैंभविष्य के छात्र . हम इसे अपने लेख में विस्तार से कवर करते हैंछात्र ऋण में परिवर्तन . एक बड़ा बदलाव यह है कि प्लान 2 के ऋणों पर ब्याज दरों में आरपीआई के बजाय आरपीआई प्लस 3% तक की कटौती शुरू हो जाएगी।
  3. रखरखाव ऋण राशि

    प्रत्येक वर्ष, उपलब्ध रखरखाव ऋण की अधिकतम राशि बढ़ जाती है। इसका उद्देश्य आपको बढ़ते हुए बनाए रखने में मदद करना हैजीवन यापन की लागत.

    हालांकिवित्तीय अध्ययन संस्थान (IFS) ने चेतावनी दी हैमुद्रास्फीति को बनाए रखने के लिए ऋण पर्याप्त नहीं बढ़ रहे हैं।

    और, चिंताजनक रूप से, हमारे नवीनतम . मेंराष्ट्रीय छात्र धन सर्वेक्षण, हमने पाया कि औसत छात्र के रखरखाव ऋण में उनके रहने की लागत को हर महीने £ 340 तक कवर करने में कमी आई है।

    इसलिए, हमारा मानना ​​है कि सरकार को यह सुनिश्चित करने के लिए ऋण राशि में वृद्धि करनी चाहिए कि वे छात्रों के रहने की लागत को कवर करें,इससे पहलेमुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखते हुए।

    यदि आप पाते हैं कि आपका रखरखाव ऋण बहुत छोटा है, तो आप देख सकते हैंछात्रवृत्ति, अनुदान और बर्सरीयह देखने के लिए कि क्या आप किसी अतिरिक्त फंडिंग के लिए पात्र हैं।

    अंशकालिक नौकरीआपको रहने की लागतों को बनाए रखने में भी मदद कर सकता है।

    और यदि आप और विचारों की तलाश में हैं, तो इन्हें देखेंजल्दी पैसा कमाने के तरीके.

  4. बचत खातों पर ब्याज दरें

    जैसा कि हमने पहले उल्लेख किया है,बैंक दरब्याज दरों पर बड़ा प्रभाव पड़ता है।

    कैश को सेविंग्स में रखने का मुख्य कारण है अपने पैसे को बढ़ाना। हालांकि, यदि आपके बचत खाते में वर्तमान यूके मुद्रास्फीति दर की तुलना में कम ब्याज दर है, तो भी आपका पैसा प्रभावी रूप से मूल्य खो देगा।

    इससे बचना मुश्किल हो सकता है।

    लेखन के समय, बचत खातों में आम तौर पर मुद्रास्फीति की दर की तुलना में बहुत कम ब्याज दरें होती हैं।

    आसान पहुंच वाले खातों की तुलना में आप आमतौर पर निश्चित अवधि के बचत खातों के साथ उच्च ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन, आप अभी भी पा सकते हैं कि आपकी बचत में जोड़े जाने वाले ब्याज और रहने की लागत जिस दर से बढ़ रही है, के बीच काफी अंतर है।

    हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको पैसे बचाने की कोशिश नहीं करनी चाहिए। यदि आप अपना पैसा बिल्कुल भी बढ़ा सकते हैं, भले ही वह थोड़ा ही क्यों न हो, यह कुछ नहीं से बेहतर है।

    यदि आप ऑफ़र की तुलना करने और सर्वोत्तम डील खोजने के इच्छुक हैं, तो हमारी सूची देखेंशीर्ष बचत खाते.

  5. क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें

    साभार: जोसेप सूरिया -Shutterstock

    उपरोक्त बिंदु के बाद, मुद्रास्फीति क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती है। यह फिर से से बंधा हुआ हैबैंक दर, जो बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा मुद्रास्फीति की दर को प्रभावित करने के लिए निर्धारित किया गया है।

    जब ब्याज दरें ऊंची होती हैं, तो इसका मतलब है कि आम तौर पर लोगों के उधार लेने की संभावना कम होगी, और बचत करने की अधिक संभावना होगी। इसलिए, अगर बैंक ऑफ इंग्लैंड उच्च बैंक दर का फैसला करता है तो मुद्रास्फीति की दर को स्थिर करने में मदद मिलेगी, इससे पैसा उधार लेना अधिक महंगा हो जाएगा।

    इसलिए, आप अच्छी तरह से पा सकते हैं कि आपकी उधार लेने की आदतें यूके की वर्तमान मुद्रास्फीति दर से प्रभावित हैं।

    लेकिन याद रखें: यह हैहमेशा क्रेडिट कार्ड से सावधान रहना जरूरी भले ही ब्याज दरें कम हों, फिर भी आपको आश्वस्त होने की जरूरत है कि आप हर महीने समय पर और पूरा भुगतान कर सकते हैं। यदि आप कोई भुगतान चूक जाते हैं, तो आपकाक्रेडिट अंकप्रहार कर सकता था।

    जागरूक होने के जोखिमों सहित और अधिक जानने के लिए, हमारी पूरी मार्गदर्शिका देखेंछात्र क्रेडिट कार्ड.

यदि आप जीवन यापन की लागत से जूझ रहे हैं और आपको आपातकालीन नकदी की आवश्यकता है, तो देखें कि क्या आप पहुंच सकते हैंआपके विश्वविद्यालय से कठिनाई वित्त पोषण.