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छात्र बैंकिंग

छात्र ओवरड्राफ्ट: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

हम इसे अस्वीकार नहीं करेंगे - सबसे अच्छे छात्र भत्तों में से एक मुफ्त ओवरड्राफ्ट होना चाहिए जिसके आप हकदार हैं। लेकिन क्या आप इससे पूरा फ़ायदा उठा रहे हैं?

क्रेडिट: स्टोरीटाइम स्टूडियो (अग्रभूमि), उबेरमेन्सच मैट (पृष्ठभूमि) -Shutterstock

जो कोई भी विश्वविद्यालय गया है वह आपको बताएगा कि छात्र बैंक खाता ओवरड्राफ्ट एक हैबड़ामदद करें जब फंड कम चल रहा हो।

हमारे वार्षिक राष्ट्रीय छात्र धन सर्वेक्षण में,32% छात्रउन्होंने कहा कि वे अपने छात्र ओवरड्राफ्ट का उपयोग आय के स्रोत के रूप में करते हैं और51% ने कहा कि वे बैंकों की ओर रुख करते हैंजब उन्हें आपातकालीन नकदी की आवश्यकता होती है।

लेकिन जब 0% छात्र ओवरड्राफ्ट के लाभों से इनकार नहीं किया जा सकता है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप जानते हैं कि यह वास्तव में कैसे काम करता है, संभावित नुकसान, और आप इसे कैसे (अंततः!) वापस भुगतान करेंगे - हमने आपको कवर कर लिया है।

एक छात्र ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है?

क्रेडिट: वेहोम स्टूडियो -Shutterstock

एक ओवरड्राफ्ट तब होता है जब बैंक आपको पहले से सहमत राशि तक, आपके पास वास्तव में आपके पास से अधिक पैसा खर्च करने देता है।

जब आप अपने ओवरड्राफ्ट में जाते हैं, तो यह आपके बैंक स्टेटमेंट या ऑनलाइन बैंकिंग पर माइनस नंबर के रूप में दिखाई देगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास £100 है और आप £200 खर्च करते हैं, तो आपकाखाते में शेष '-£100' के रूप में दिखाई देगा। इस परिदृश्य में, यदि आपके पास £1,000 का व्यवस्थित ओवरड्राफ्ट है, तो आपका'उपलब्ध शेष राशि'फिर £900 के रूप में दिखाई देगा।

इसके बारे में सोचें कि यह पैसे के साथ एक आपातकालीन गुल्लक है जिसे आप जरूरत पड़ने पर डुबो सकते हैं, लेकिन वहआपको अंततः वापस भुगतान करना होगा क्योंकि यह तकनीकी रूप से आपका नहीं है। अपने छात्र के ओवरड्राफ्ट के बारे में सोचना आकर्षक हैमुफ़्त कमाईलेकिन, दुर्भाग्य से, यह मामला नहीं है - यह एक ऋण है।

ओवरड्राफ्ट के दो चरण हैं जिनके बारे में आपको जानना आवश्यक है:

  1. व्यवस्थित ओवरड्राफ्ट -कभी-कभी इसे 'नियोजित', 'अधिकृत' या 'सहमत' ओवरड्राफ्ट कहा जाता है, यह आपके बैंक के साथ पूर्व-व्यवस्थित राशि है जिसे आपअनुमत अपने चालू खाते में 'उधार' लेने के लिए। अधिकांश . के साथछात्र खाते, इस ओवरड्राफ्ट राशि पर कोई ब्याज या लेनदेन शुल्क नहीं लगेगा (जबकि आप अभी भी एक छात्र हैं, कम से कम)।
  2. अनियंत्रित ओवरड्राफ्ट -कभी-कभी इसे 'अनियोजित' या 'अनधिकृत' ओवरड्राफ्ट कहा जाता है, यह तब होता है जब आपसीमा पार करना पूर्व-सहमत राशि जो आपने अपने बैंक के साथ व्यवस्थित की है। ऐसा होने पर बैंक आपसे शुल्क लेता है, इसलिए जितना हो सके ऐसा करने से बचना महत्वपूर्ण है।

कौन से बैंक के पास सबसे अच्छा छात्र ओवरड्राफ्ट है?

क्रेडिट: चेरमेन ओटारेव -Shutterstock

जैसा कि आप शायद कल्पना कर सकते हैं, सही छात्र ओवरड्राफ्ट चुनने में सही छात्र बैंक खाता चुनना शामिल है, क्योंकि वे एक पैकेज के रूप में आते हैं।

अधिकांश हाई स्ट्रीट बैंक आजकल छात्र खातों की पेशकश करेंगे - आप हमारे गाइड में यह पता लगा सकते हैं कि इस वर्ष के लिए सबसे अच्छे सौदे क्या हैंसर्वश्रेष्ठ छात्र बैंक खाते.

आपको के ओवरड्राफ्ट मिलेंगे£3,000 . तककई छात्र खातों के साथ उपलब्ध हैं, लेकिन आपको वास्तव में कितना मिलता है यह इस पर निर्भर करता हैआपकी क्रेडिट रेटिंग . अक्सर राशि होगीशुरुआत में कम शुरू करें, और आपको प्रत्येक शैक्षणिक वर्ष के अंत में इसे बढ़ाने के लिए कहना होगा (यह स्वचालित रूप से नहीं होता है)।

छात्र ओवरड्राफ्ट विशेषताएं

ये छात्र ओवरड्राफ्ट से जुड़ी मुख्य विशेषताएं हैं:

  1. ब्याज मुक्त पैसा - 0% ब्याज के साथ ओवरड्राफ्ट ढूँढना महत्वपूर्ण है। आप शायद अपने ओवरड्राफ्ट में कुछ अच्छे साल बिताने जा रहे हैं, इसलिए आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह यह है कि आप जो खर्च करते हैं उस पर अतिरिक्त शुल्क जमा करना है। हर बैंक आपको ब्याज मुक्त छात्र ओवरड्राफ्ट नहीं देगा, इसलिए इसे जांचना सुनिश्चित करें।
  2. एक गारंटीकृत न्यूनतम राशि, आमतौर पर हर साल बढ़ती जा रही है -कुछ हाई स्ट्रीट बैंक £3,000 तक के ओवरड्राफ्ट की पेशकश करते हैं, लेकिन आपको वास्तव में कितना मिलता है यह आपकी क्रेडिट रेटिंग और आप किस विश्वविद्यालय में हैं, इस पर निर्भर करता है।
  3. आपकी जरूरतों के लिए काफी बड़ा है, लेकिन इतना बड़ा नहीं है कि आप इसे वापस भुगतान नहीं कर पाएंगे - ओवरड्राफ्ट की सबसे बड़ी राशि के चक्कर में न पड़ें। हालाँकि जब आप उन सभी शून्यों को देखते हैं, तो इसे दूर करना आसान होता है, याद रखें कि आपको इसे अंततः चुकाना होगा। तो, वास्तव में, एक बड़ा ओवरड्राफ्टमतलब अधिक कर्ज.

ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन करने से पहले क्या जानना चाहिए

छात्र ओवरड्राफ्ट के बारे में जानने के लिए यहां महत्वपूर्ण बातें दी गई हैं:

  1. ओवरड्राफ्ट मुफ्त पैसे नहीं हैं

    क्रेडिट: पैरामाउंट पिक्चर्स

    एक ओवरड्राफ्ट अनिवार्य रूप से एक ऋण है, इसलिए आपको इसे वापस भुगतान करना होगा। इसलिए, आप जितना कम उधार लेंगे, आपको बाद में उतना ही कम चुकाना होगा!

    जबकि एक बैकअप के रूप में एक ओवरड्राफ्ट बहुत अच्छा है, आपइसका उपयोग करने की आवश्यकता नहीं हैसिर्फ इसलिए कि यह वहां है।

    अपने ओवरड्राफ्ट को मुफ्त नकदी के रूप में सोचने के परिणामस्वरूप आप इसके माध्यम से बहुत जल्दी शक्ति प्राप्त कर सकते हैं, और फिर आप इसके लिए कहां जाएंगेआपातकालीन नकद?

  2. बैंक आपके ओवरड्राफ्ट को कभी भी रद्द कर सकता है

    दुर्भाग्य से, आपका ओवरड्राफ्ट कभी भी 100% विश्वसनीय नहीं होता है, क्योंकि अधिकांश बैंकों के नियमों और शर्तों में कुछ ऐसा होगा जो उन्हें बिना किसी कारण के किसी भी समय इसे रद्द करने की अनुमति देता है।

    हालांकि यह संभावना नहीं है कि यह a . के साथ होगाछात्र खाता, यह अभी भी जागरूक होने के लायक है, क्योंकि यदि आप समझदार नहीं हैं तो यह कुछ भारी शुल्क के साथ आ सकता है।

    हालांकि, रद्द करने से पहले उन्हें आपको सूचित करना होगा - इसलिए आपको करना चाहिएबैंक द्वारा आपको भेजे जाने वाले प्रत्येक ईमेल या पत्र को हमेशा पढ़ें!

    यदि आपका ओवरड्राफ्ट रद्द कर दिया गया है, तो पुनर्भुगतान योजना पर सहमत होने के लिए तुरंत अपने बैंक से संपर्क करें।

  3. आपकी ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक जाने के लिए आपसे शुल्क लिया जाता है

    श्रेय: येवगेन क्रावचेंको, कामुई29, बेल फ़ोटोग्राफ़ी 423 -Shutterstock

    यदि आप अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा को पार कर जाते हैं, तो आप एक अनधिकृत ओवरड्राफ्ट में प्रवेश कर चुके होंगे - जिस बिंदु पर आपको या तो दंड शुल्क का सामना करना पड़ेगा या आपका भुगतान बाउंस हो जाएगा।

    अनियोजित ओवरड्राफ्ट शुल्क अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होते हैं, लेकिन आम तौर पर आपको अपनी सीमा से अधिक होने वाले प्रत्येक दिन के लिए मासिक शुल्क और दैनिक शुल्क का भुगतान करना होगा - इसलिए शुल्क बढ़ सकते हैं!

    दैनिक शुल्क आपके द्वारा अधिक खर्च किए जाने के सापेक्ष हो सकता है, इसलिए यदि आप एक बड़ी राशि से अधिक हो गए हैं, तो आप पर भारी जुर्माना लगाया जा सकता है।

    हमारीछात्र बैंक खातों के लिए गाइडइसमें प्रत्येक बैंक द्वारा लिए जाने वाले अनियोजित ओवरड्राफ्ट शुल्क का विवरण शामिल है।

  4. आपकी क्रेडिट रेटिंग आपके ओवरड्राफ्ट से प्रभावित हो सकती है

    आपकी क्रेडिट रेटिंग महत्वपूर्ण है क्योंकि यह पैसे से संबंधित हर चीज को प्रभावित करती है, आपकीफ़ोन बिलप्रतिकार ख़रीदनाया एक संपत्ति।

    यद्यपि बाद में जीवन में इसका अधिक ध्यान देने योग्य प्रभाव पड़ता है जब आपको बंधक जैसी चीजों के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है, एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग होने पर आप अपने छात्र खाते के साथ समझदार होते हैं। इसके अलावा, आपको एक की भी आवश्यकता होगीअच्छा क्रेडिट स्कोरपहली जगह में एक छात्र ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए!

    यदि आप अपनी व्यवस्थित ओवरड्राफ्ट सीमा से लगातार आगे बढ़ रहे हैं, आपका ओवरड्राफ्ट रद्द कर दिया गया है या आपकी सीमा के विस्तार के लिए ठुकरा दिया गया है, तो यह एक संकेत है कि आपका क्रेडिट स्कोर खराब स्थिति में है।

    अपने प्रभाव के बारे में कुछ दूरदर्शिता रखने का प्रयास करेंखर्च करने वाली आदतेंआपके भविष्य के वित्त पर हो सकता है, और इस गाइड को देखेंअपनी क्रेडिट रेटिंग कैसे सुधारेंयदि आप उस स्थिति के बारे में चिंतित हैं जिसमें यह है!

  5. आपके पास आमतौर पर केवल एक छात्र खाता हो सकता है

    साभार: यूनिवर्सल पिक्चर्स

    आपने अन्य छात्रों को यह कहते हुए सुना होगा कि एक बार जब आप अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा को पार कर लेते हैं, तो आप बस एक और छात्र खाता खोल सकते हैं और दूसरे ओवरड्राफ्ट के साथ शुरुआत कर सकते हैं।

    हालांकि, अधिकांश (यदि सभी नहीं) बैंकों के नियम और शर्तों में एक क्लॉज होगा जो आपको एक से अधिक छात्र खाते खोलने से मना करता है।

    साथ ही, एकाधिक ओवरड्राफ्ट होने से आपकानियंत्रण से बाहर सर्पिल करने के लिए ऋण- यदि आप पहले ओवरड्राफ्ट का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो क्या आप वास्तव में दूसरा ओवरड्राफ्ट चुकाने में सक्षम होंगे?

    कई खाते खोलने से आपकी क्रेडिट रेटिंग पर भी बुरा असर पड़ सकता है, इसलिए और अधिक पैसे उधार लेने का निर्णय लेने से पहले बहुत सोच-विचार कर लें।

ओवरड्राफ्ट शुल्क

क्रेडिट: एबीसी

आपके अनियंत्रित ओवरड्राफ्ट में डुबकी लगाने से कई तरह के परिणाम हो सकते हैं - जिसमें मासिक शुल्क, दैनिक शुल्क और लेनदेन शुल्क शामिल हैं - और बैंक अक्सर यह समझना मुश्किल कर देते हैं कि आपसे कितना शुल्क लिया जाएगा।

आपसे संभवतः शुल्क लिया जाएगालगभग £13 30 दिनों के लिए £500 की एक व्यवस्थित ओवरड्राफ्ट सीमा को पार करने के लिए मासिक शुल्क के रूप में। यह पिछले शुल्कों में एक बड़ा सुधार है, क्योंकि अप्रैल 2020 से पहले जब शुल्क में कटौती की गई थी, तो उसी अनियंत्रित ओवरड्राफ्ट उपयोग के लिए आपसे £30 तक शुल्क लिया जा सकता था।

आश्चर्य है कि कैसेओवरड्राफ्ट शुल्क से बचें ? ये टिप्स आपको अपनी व्यवस्थित ओवरड्राफ्ट सीमा के भीतर रहने में मदद करेंगे:

  1. नियमित इनकमिंग और आउटगोइंग पर नज़र रखें

    अपने नियमित भुगतानों से सावधान रहें जैसेप्रत्यक्ष नामेतथास्थायी आदेश- नोट करें कि आपके पास कितने हैं, कितनी राशि के लिए, वे आपके खाते से कितने दिन बाहर आते हैं (भुगतान पर अतिरिक्त ध्यान दें जैसे किफोन बिल, जो अप्रत्याशित रूप से महीने-दर-महीने अधिक हो सकता है)।

    इस तरह, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप हमेशा अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा से काफी दूर हैं और जब आपका बिल आता है तो आप अपने अनियंत्रित ओवरड्राफ्ट में नहीं जाएंगे। यह सबसे आम स्थिति है जिसके परिणामस्वरूप ओवरड्राफ्ट की सीमा से अधिक शुल्क और लगने वाले शुल्क लगते हैं।

    इन भुगतानों को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं होने से दो तरह से जा सकते हैं। यदि बैंक आपकी ओर से भुगतान करता है (अर्थात् आप अपनी ओर से भुगतान करते हैंओवरड्राफ्ट सीमा ) आपसे शुल्क लिए जाने की संभावना है। या, यदि बैंक भुगतान को होने से रोकता है, तो आप अंत में भुगतान कर सकते हैं aव्यवस्थापक प्रभारउस कंपनी को जिसे आप भुगतान करने में विफल रहे, साथ ही aलौटाई गई वस्तु शुल्कआपके बैंक को।

    शुल्क से बचने के लिए अपने खाते पर नज़र रखने का सबसे प्रभावी तरीका विस्तृत छात्र बजट है - हमाराचरण-दर-चरण मार्गदर्शिकाआपको अपना सेट अप करने में मदद करेगा।
  2. पैसे खर्च करने के लिए प्रीपेड कार्ड का उपयोग करें

    बहुत सारे स्मार्ट हैंनए प्रीपेड कार्डतथाबैंकिंग ऐप्सजिनका उद्देश्य आपको अधिक प्रभावी ढंग से बजट में मदद करना है।

    ये कार्ड आपके फ़ोन से जुड़े हुए हैं, इसलिए हर बार जब आप नकद खर्च करते हैं तो आपको एक सूचना मिलती है, और जब आप बजट से अधिक खर्च करने वाले होते हैं तो आपको सतर्क कर दिया जाएगा।

    अपना साप्ताहिक बजट तैयार करने के बाद (उपरोक्त युक्ति देखें), आप प्रत्येक सप्ताह अपने आवंटित व्यय धन को प्रीपेड कार्ड पर स्थानांतरित कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप केवल वही खर्च करेंगे जिसकी आपने स्वयं अनुमति दी है।

    इस तरह, आपके पास अपने खाते में दैनिक आधार पर आने वाली और बाहर जाने वाली चीज़ों पर बेहतर नियंत्रण होगा, ताकि आप अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक खर्च करने से बच सकें।

  3. मोबाइल बैंकिंग का प्रयोग करें

    अपनी शेष राशि के बारे में अपडेट प्राप्त करने के लिए अपने बैंक खाते को अपने फ़ोन से जोड़ना हो सकता हैध्वनिनरक की तरह।

    हालांकि, शोध से पता चला है कि यह आपको अपने वित्त पर बेहतर नियंत्रण रखने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है यदि आपके पास इस बात का अवलोकन है कि आपका सारा पैसा कहां जा रहा है।

    वास्तव में, FCA के अनुसार, आप आस-पास हैंओवरड्राफ्ट शुल्क लगने की संभावना 24% कमयदि आप टेक्स्ट अलर्ट के साथ मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं!

  4. फेसबुक अलर्ट प्राप्त करें

    क्रेडिट: रोग01 -फ़्लिकर

    अपने बैंक के अपने ऐप का उपयोग करने के साथ-साथ, यह क्लियो जैसे बुद्धिमान नए सॉफ़्टवेयर को देखने लायक भी हो सकता है।

    आप या तो उनके ऐप पर क्लियो का उपयोग कर सकते हैं, या एक फेसबुक मैसेंजर चैटबॉट के रूप में जो आपको फेसबुक चैट पर एक संदेश भेजकर आपके खर्च में लगातार अंतर्दृष्टि प्रदान करता है - जब आप अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा के करीब पहुंच रहे हों तो एक हेड-अप भी शामिल है।

    हमारे में क्लियो के साथ-साथ अन्य समान सेवाओं के बारे में और अधिक जानकारी प्राप्त करेंस्वचालित बचत बॉट और ऐप्स के लिए मार्गदर्शिका.

अगर आपको लगता है कि आपके खाते पर गलत तरीके से शुल्क लगाया गया है, तो फ़ोन उठाएं! कुछ बैंक इस तरह की स्थितियों में उचित होंगे और शुल्क हटा देंगे, लेकिन यदि नहीं और आपको लगता है कि आपके पास मामला है,मामलों को और आगे ले जाएं.

अपने छात्र ओवरड्राफ्ट का भुगतान करना

स्नातक होने के बाद, आप एक . के लिए पात्र होंगेस्नातक बैंक खाता.

नियमित शुल्क वसूलने वाले ओवरड्राफ्ट की बड़ी बुरी दुनिया में प्रवेश करने से पहले आपको बिना ब्याज के अपने ओवरड्राफ्ट का भुगतान करने के लिए कुछ समय देने के लिए स्नातक बैंक खातों को एक कदम पत्थर के रूप में डिज़ाइन किया गया है। काश, सभी अच्छी चीजें समाप्त हो जातीं।

स्नातक बैंक खाते कैसे काम करते हैं

स्नातक बैंक खातेअभी भी 0% ओवरड्राफ्ट के साथ आते हैं, और आप आमतौर पर स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद तीन साल तक इस खाते को बनाए रखने के योग्य होंगे।

लेकिन, जब आपने देखा कि आपके छात्र ओवरड्राफ्ट के साथ आपकी ओवरड्राफ्ट की सीमा हर साल बढ़ती जा रही है, तो स्नातक खाते के साथ सीमा कम हो जाती है, इस उम्मीद में कि आप इसे धीरे-धीरे साल दर साल चुका देंगे।

उदाहरण के लिए, एक बैंक आपको £3,000 0% ओवरड्राफ्ट दे सकता है, जो फिर दो साल में £2,000, फिर तीसरे वर्ष में £1,000 हो जाएगा।

जब आप अपनी डिग्री पूरी कर लेंगे तो कुछ छात्र बैंक खाते आपको स्वचालित रूप से स्नातक खाते में स्थानांतरित कर देंगे, यह कभी न मानें कि ऐसा होगा, यदि ऐसा नहीं होता है, तो आप अपने ओवरड्राफ्ट पर ब्याज लेना शुरू कर सकते हैं।

हमेशा की तरह, स्नातक बैंक खातों में अपना शोध करना उचित है, अगर कहीं और बेहतर सौदा होता है - और हमें मिल गया हैबस गाइडइसमें आपकी मदद करने के लिए।

अपने ओवरड्राफ्ट से जल्द से जल्द बाहर निकलने के इच्छुक हैं? हमारी सूचीजल्दी पैसा कमाने के तरीकेआपके पास वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए।

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