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आजीवन आईएसए (एलआईएसए) - वे कैसे काम करते हैं और सर्वोत्तम प्रदाता

इस बात से परेशान हैं कि आप कभी घर कैसे खरीदेंगे? एक लाइफटाइम ISA आपको आपके पहले घर के लिए £1,000s मुफ़्त नकद दिला सकता है।

क्रेडिट: इंक ड्रॉप (पृष्ठभूमि), वेहोम स्टूडियो (अग्रभूमि) -Shutterstock

हमारा सबसे हालियाछात्र बैंकिंग सर्वेक्षण पाया गया कि एक तिहाई छात्रों को यह नहीं पता था कि LISA क्या है, केवल 18% के पास LISA है। जितना£1,000 प्रति वर्षकामुफ़्त कमाईपकड़ने के लिए, हम इसके बारे में चिल्लाना अपना कर्तव्य समझते हैं!

लाइफटाइम आईएसए (अनिवार्य रूप से एक कर-मुक्त बचत खाता) का मुख्य आकर्षण यह है कि, कई युवाओं के लिए, संपत्ति की सीढ़ी पर आने के लिए पर्याप्त धन को एक साथ स्क्रैप करने की एकमात्र उम्मीद हो सकती है।

LISA भी हर महीने पैसे अलग रखने की आदत डालने का एक बहुत अच्छा तरीका है, और वहाँ हैकोई न्यूनतम मासिक बचत राशि नहीं , जिसका अर्थ है कि आप जितना चाहें उतना कम बचत कर सकते हैं। तो वह कैसे काम कर रहे है?

आजीवन आईएसए सारांश

यदि आपके पास LISA के बारे में विस्तार से पढ़ने का समय नहीं है, तो यहां सभी मुख्य विवरणों का त्वरित सारांश दिया गया है:

  1. आप भुगतान कर सकते हैंअधिकतम £4,000आपके लाइफटाइम आईएसए में हर साल
  2. सरकार तब आपको देगी25% बोनसआप जो बचाते हैं (इसलिए हर साल अधिकतम £1,000)
  3. आप अपनी पहली जमा राशि के एक वर्ष बाद जल्द से जल्द अपने LISA फंड का उपयोग कर सकते हैं
  4. लाइफटाइम आईएसए खोलने के लिए आपकी आयु 18-39 के बीच होनी चाहिए
  5. आप जमा करने में सक्षम हैं और प्रत्येक वर्ष बचत पर 25% बोनस प्राप्त कर सकते हैं50 वर्ष की आयु तक
  6. आप अपने LISA में पैसे का उपयोग तब तक नहीं कर सकते जब तक कि यह आपका पहला घर खरीदने के लिए नहीं है, आपकी आयु 60 वर्ष या उससे अधिक है, या (दुख की बात है) यदि आप 12 महीने से भी कम समय में गंभीर रूप से बीमार हैं
  7. आप LISA को अधिकतम घरेलू मूल्य की ओर रख सकते हैं£450,000(यूके में कहीं भी एक संपत्ति पर)
  8. तुम कर सकते होअपने LISA को एक भागीदार के साथ संयोजित करेंप्रतिघर खरीदिए(जो अपनी खुद की LISA का उपयोग भी कर सकते हैं)
  9. आप किराए पर लेने के लिए संपत्ति खरीदने के लिए LISA का उपयोग नहीं कर सकते - आपको वहां रहने का इरादा होना चाहिए
  10. आपको एक होने की अनुमति हैISA को उसी समय LISA के रूप में खोलने में मदद करें, लेकिन आप संपत्ति खरीदने के लिए दोनों का उपयोग नहीं कर सकते हैं (नोट: अब आप ISA खाते खरीदने के लिए सहायता नहीं खोल सकते हैं)
  11. आप अपने LISA में फंड खरीदने के लिए किसी भी मदद को ट्रांसफर कर सकते हैं
  12. चेतावनी:अगर आप पैसे जल्दी निकालते हैं (यानी 60 साल की उम्र से पहले इसे अपने पहले घर में रखे बिना) तो आपसे 25% शुल्क लिया जाएगा (आपके 25% बोनस को खोने के बराबर और जो बचा है उस पर 6.25% का जुर्माना)।

लाइफटाइम आईएसए क्या है?

क्रेडिट: यूलिया ग्रिगोरीवा -Shutterstock

आइए बुनियादी बातों से शुरू करें: anआईएसए (व्यक्तिगत बचत खाता)एक बैंक खाता है जो आपकोप्रत्येक वर्ष नकद कर-मुक्त बचाएं.

पहले, एक ISA की अपील थी कि आपको a . में अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करना होगानियमित बचत खाता, जबकि ISA को कर से छूट दी गई थी (बशर्ते कि आप नियमों से चिपके रहें - उस पर और बाद में)।

हालांकि, अब मूल-दर वाले करदाता (प्रति वर्ष £50,270 से कम आय वाला कोई भी व्यक्ति) तक कमा सकता हैहर साल £1,000 का ब्याजबिना किसी टैक्स के अपने सभी खातों में।

इसने कई लोगों को यह सुझाव दिया है कि आईएसए अब समाप्त हो गया है। मानक आईएसए के लिए यह सच है या नहीं, यह अपने आप में एक बहस है, लेकिन एक बात सुनिश्चित है: लाइफटाइम आईएसए (एलआईएसए) मछली का एक अलग केतली है, और एक हम बहुत पसंद करते हैं।

LISA, आंशिक रूप से, सरकार का तरीका है जिससे युवा लोगों को संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने में मदद मिलती है,अतिरिक्त 25% का योगदानपहले घर के लिए जमा राशि का भुगतान करने के लिए वे जो बचत करते हैं उसके ऊपर।

हम और अधिक विस्तार में जाएंगेबाद में, लेकिन आप प्रति वर्ष अतिरिक्त £1,000 तक कमा सकते हैंमुफ़्त कमाईराज्य से।

और, यदि आप लिसा का उपयोग करने में रुचि नहीं रखते हैंएक संपत्ति खरीदें, इसका उपयोग सेवानिवृत्ति निधि के रूप में भी किया जा सकता है (उस पर और नीचे)

क्या छात्रों को लाइफटाइम आईएसए मिलना चाहिए?

स्पष्ट रूप से, लाइफटाइम आईएसए उन लोगों के लिए एक बढ़िया बचत विकल्प है जो अपने भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सोच रहे हैं - और इसमें छात्र और स्नातक शामिल हैं।

करने की तैयारीअपना पहला घर खरीदें या सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना अभी आपको थोड़ा पागल लग सकता है, लेकिन याद रखें कि बचत में समय लगता है। जैसे, इस सामान के बारे में जितनी जल्दी हो सके सोचना शुरू करना अच्छा है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि LISA होने से यह प्रभावित नहीं होगा कि कितना बड़ा हैरखरखाव ऋणआप पात्र हैं या उन पर कोई प्रभाव पड़ता हैछात्र ऋण चुकौती.

LISA खोलने के कारण

लाइफटाइम आईएसए खोलने के कुछ अच्छे कारण यहां दिए गए हैं:

  • आपको कुछ मिला हैविरासत धनपरिवार के किसी सदस्य की मृत्यु के बाद, और इस बारे में अनिश्चित हैं कि इसे कैसे निवेश किया जाए
  • आप पाते हैं कि आपके पास सामान्य रूप से बाद में थोड़ा सा बचा हैरखरखाव ऋणभुगतान के माध्यम से आते हैं, लेकिन आम तौर पर इसे सिर्फ एक में डालते हैंबचत खाताया अपने आप से कुछ अच्छा व्यवहार करें
  • आप के बारे में सोच रहे हैंअपना पहला घर खरीदनाअगले 10 वर्षों के भीतर
  • आप बनना चाहेंगेविश्वविद्यालय के बाद स्वरोजगार, इसलिए पेंशन योजना नहीं हो सकती है।
एक आईएसए चाहते हैं जो आपको जरूरत पड़ने पर पैसे का उपयोग करने की अनुमति दे? हमने शोध किया हैछात्रों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम ISAs.

लाइफटाइम आईएसए किसके लिए है?

आप केवल अपने लाइफटाइम ISA (बिना शुल्क लिए) से पैसे निकाल सकते हैंतीन उदाहरण.

एक लाइलाज बीमारी होने और जीने के लिए 12 महीने से कम समय दिए जाने के अलावा (क्षमा करें, यह अंधकारमय है, लेकिन हमें इसका उल्लेख करना पड़ा!), अन्य दो उदाहरण जिनमें आप अपने LISA से वापस ले सकते हैं:

अपना पहला घर खरीदना

अगर आप सोच रहे हैंसंपत्ति की सीढ़ी पर चढ़नाजितनी जल्दी हो सके, LISA एक बढ़िया विकल्प है जब तक आप हैं:

  1. एक संपत्ति खरीदने के लिए देख रहे हैंउक में
  2. पहले से ही कोई संपत्ति नहीं हैया एक संपत्ति का हिस्सा है (दुनिया में कहीं भी)
  3. करने के लिए एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैंअपने आप में रहोदूसरों को किराए पर देने के बजाय
  4. एक ऐसा घर खरीदना चाहते हैं जिसकी कीमत हो£450,000 से कम.

आप और एक साथी कर सकते हैंअपने LISAs को मिलाएंएक साथ एक नई संपत्ति खरीदने के लिए।

और, महत्वपूर्ण बात यह है कि एक बार संपत्ति खरीदने के बाद आपका LISA अपने आप बंद नहीं होगा। आप या तो इसे बंद करना चुन सकते हैं या रिटायरमेंट फंड में बचत करने के लिए इसका इस्तेमाल जारी रख सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत

यदि आप किसी संपत्ति के लिए बचत करना शुरू करते हैं, लेकिन फिर, किसी भी कारण से, तय करें कि आप अपना पहला घर खरीदने के लिए LISA का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो आप कर सकते हैंअपना बोनस पैसा खोने से बचें(और जुर्माना लगाना) सेवानिवृत्ति के लिए बचत के रूप में अपने LISA का उपयोग जारी रखते हुए।

आपको इस स्थिति में कुछ भी करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन इसका मतलब यह है कि आपके पास अपने 60वें जन्मदिन तक पैसे नहीं होंगे (हालाँकि आपके 50वें जन्मदिन के बाद से बोनस का भुगतान बंद हो जाएगा)।

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए अपने LISA का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे a . के विकल्प के रूप में उपयोग नहीं किया जाना चाहिएपेंशन योजना , जो आपको लंबे समय में एक बेहतर सौदा दिलाएगा। इसके बजाय, यह एक अच्छा जोड़ा बोनस है।

किसी भी ऋण या बचत खाते की तरह, आपके 60 वर्ष के होने से पहले LISA की शर्तें बदल सकती हैं।

लाइफटाइम ISA से आप कितना बचा सकते हैं?

क्रेडिट: टियरनीएमजे -Shutterstock

LISA के साथ आप कितनी बचत करते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप प्रत्येक वर्ष खाते में कितना डालते हैं। वहाँ हैकोई न्यूनतम राशि नहींकि आपको मासिक या वार्षिक रूप से भुगतान करना होगा, ताकि आप जब और जब वहन कर सकें, तब आप ड्रिब्स और ड्रेब्स में भुगतान कर सकते हैं।

हालांकि, अधिकतम राशि है: आप केवल जमा कर सकते हैंप्रति वर्ष £4,000 तक अपने लिसा में। सरकार की ओर से वार्षिक 25% बोनस के साथ, आप अतिरिक्त £1,000 तक नकद कमा सकते हैं, जिससे आपकी वार्षिक बचत £5,000 हो जाएगी।

यह न भूलें कि ISA कर वर्ष (6 अप्रैल से 5 अप्रैल) के अनुसार चलते हैं, भले ही आप अपना खाता कब खोलें। यदि आप इसे जनवरी में खोलते हैं, तो आपके पास जमा (£4,000 तक) करने और उस वर्ष के बोनस को सुरक्षित करने के लिए उस वर्ष 5 अप्रैल तक का समय है।

सर्वोत्तम स्थिति: यदि आप अपने 18वें जन्मदिन पर अपना LISA खोलना चाहते हैं और प्रत्येक वर्ष अधिकतम £4,000 की बचत करना चाहते हैं, तो आपके सेवानिवृत्त होने तक आपके पास होगा£132,000 saved बचायाऔर एक अतिरिक्त प्राप्त कियासरकार से £33,000 उसके ऊपर। यह बहुत हैमुफ्त पैसा, और आज के पैसे में £165,000 का कुल पॉट (समय के साथ जोड़े गए ब्याज के लिए लेखांकन नहीं)।

और, बस याद रखें, आपको जो बोनस मिलता है, वह केवल आपके द्वारा डाली गई राशि पर आधारित होता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके नकद LISA पर ब्याज दर क्या है, या आप स्टॉक और शेयर LISA के साथ कितना कमाते हैं, सरकारी बोनस हमेशा रहेगा ऐसे ही बनें।

आप अपना लाइफटाइम ISA बोनस कैसे प्राप्त करते हैं?

आपके लाइफटाइम ISA पर 25% बोनस हो सकता हैमासिक या वार्षिक भुगतान किया गया और आप अपने खाते में कुल राशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं। हालांकि, अर्जित ब्याज की गणना आपके £4,000 में नहीं की जाती है, इसलिए आप इसका उपयोग अधिक बोनस अर्जित करने के लिए नहीं कर सकते।

और, भले ही 25% बोनस मासिक भुगतान किया गया हो, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे प्राप्त करने के लिए मासिक जमा करने की आवश्यकता है। अगर आप साल में सिर्फ एक बार एकमुश्त जमा करना चाहते हैं, तो आप जो भी भुगतान करेंगे उस पर आपको अभी भी 25% अर्जित होगा।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि यदि आप संपत्ति खरीदने के लिए LISA का उपयोग करते हैं, तो धनराशि चली जाएगीसीधे बैंक से वकील तकसंपत्ति की खरीद को संभालना।

इसका मतलब यह है कि यद्यपि आप बोनस को आते हुए देख पाएंगे और अपने पैसे को बढ़ते हुए देख पाएंगे, आप नकदी पर अपना हाथ नहीं रख पाएंगे क्योंकि यह बैंकों और वकीलों के बीच पारित हो जाएगा।

इसका एकमात्र अपवाद यह है कि यदि आप इसे जल्दी (जुर्माना देना) या अपने 60 वें जन्मदिन के बाद वापस लेना चुनते हैं, तो उस स्थिति में पैसा सीधे आपके पास जाता है।

जल्दी निकासी और अन्य आजीवन आईएसए जोखिम

आईएसए आपके पैसे को सुरक्षित रखने का एक अच्छा तरीका है - खासकर खुद से! इसमें हमेशा कुछ जोखिम शामिल होते हैं, और हालांकि ये एक बड़ी चिंता नहीं होनी चाहिए, फिर भी उन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए।

यदि आप बैंक या बिल्डिंग सोसाइटी के बारे में अपना विचार बदलते हैं, जो आपका LISA रखती है, तो घबराएँ नहीं - आप अपनी रुचि या बोनस खोए बिना आसानी से एक प्रदाता से दूसरे प्रदाता में स्थानांतरित कर सकते हैं (हालाँकि कुछ प्रदाता एकमुश्त व्यवस्थापक शुल्क ले सकते हैं) इसके लिए)।

हालाँकि, यदि आप तय करते हैं कि आप 60 वर्ष की आयु से पहले अपनी नकदी चाहते हैं और आप इसके साथ अपनी पहली संपत्ति नहीं खरीदना चाहते हैं, तो आमतौर पर आपके द्वारा निकाले जाने वाले कुल पर 25% शुल्क होता है।

यह आपको सरकार से प्राप्त कुल 25% बोनस के रूप में काम करता हैसाथ ही शीर्ष पर अतिरिक्त 6.25% . ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके द्वारा सहेजे गए धन पर 25% शुल्क लगाया जाएगाबाद मेंसरकारी बोनस जोड़ा गया है।

उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आपने अपने LISA में £1,000 प्राप्त किया है और £250 का 25% बोनस प्राप्त किया है। यदि आप जल्दी निकासी करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको कुल £1,250 पर 25% शुल्क देना होगा, जो £312.50 के रूप में कार्य करता है। परिणामस्वरूप, आप अपने मूल £1,000 के बजाय केवल £937.50 घर लेंगे।

लाइफटाइम आईएसए के दो प्रकारों से जुड़े अतिरिक्त जोखिम भी हैं:

नकद LISA जोखिम

यह सबसे नियमित के समान हैबचत खाता, इसमें आप चुनते हैं कि आप कितना भुगतान करते हैं और उस पर कर-मुक्त ब्याज की एक पूर्व-निर्धारित राशि प्राप्त करते हैं।

इस विकल्प में शामिल एकमात्र जोखिम यह होगा कि जिस बैंक में आपका LISA है, वह बंद हो जाता है, इस स्थिति में आप£85,000 . तक के लिए संरक्षित . हालांकि यह बहुत कुछ लगता है (और, निष्पक्ष होने के लिए, यह है), यदि आपकी LISA शेष राशि इस राशि से ऊपर है, तो बैंक के ढहने पर £ 85,000 से ऊपर की कोई भी चीज़ खो सकती है।

स्टॉक और शेयर LISA जोखिम

इस संस्करण में आपके LISA पैसे को सीधे स्टॉक और शेयरों में निवेश करना शामिल है।

हमेशा की तरह किसी भी चीज़ के साथ होता है जो उस पर निर्भर करती हैशेयर बाजार , इस विकल्प में अधिक जोखिम लेना शामिल है लेकिन यदि आपके शेयर अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो उच्च रिटर्न देख सकते हैं। बेशक, यदि आपका निवेश खराब प्रदर्शन करता है, तो आप कर सकते हैंपैसे खोना.

स्टॉक और शेयरों से जुड़ी फीस भी हैं, और ये आपकी बचत में खाएंगे (शायद एक बड़ा सौदा नहीं है, लेकिन यह अभी भी आपका पैसा है!)

अनिश्चितता और इसमें शामिल जोखिमों के कारण, हम हमेशा अनुशंसा करते हैं कि आप इस तरह से निवेश करने से पहले सावधानीपूर्वक शोध करें और पेशेवर सलाह लें।

आप लाइफटाइम आईएसए कैसे खोलते हैं?

ISA खोलना एक बहुत ही सरल प्रक्रिया है, और इसमें वास्तव में आपको बहुत अधिक समय नहीं लगना चाहिए। उस ने कहा, आपको कुछ कागजी कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है, और आपको निश्चित रूप से आपकी आवश्यकता होगीहमारा राष्ट्रीय बीमा नंबर।

क्या आपके माता-पिता आपकी ओर से LISA खोल सकते हैं?

आपके माता-पिता जितना आवश्यक हो उतना मार्गदर्शन कर सकते हैं, लेकिन चूंकि आईएसए व्यक्तिगत बैंकिंग उत्पाद हैं, इसलिए आपको स्वयं खाता खोलना होगा (आरंभ करने के लिए ऊपर दी गई जानकारी के साथ सशस्त्र)।

हालांकि, आपके माता-पिता को आपके लाइफटाइम आईएसए में भुगतान करने के लिए हर साल आपको कर-मुक्त धन 'उपहार' करने की अनुमति है, इसलिए अच्छा होना याद रखें!

क्या आपके पास एक से अधिक लाइफटाइम ISA हो सकता है?

आप ले सकते हैंएक समय में एक से अधिक ISAकि आप हर महीने भुगतान करते हैं और ब्याज प्राप्त करते हैं।

आपके पास एक से अधिक लाइफटाइम ISA भी हो सकते हैं, लेकिन आप कर सकते हैंकेवल एक में भुगतान करेंप्रत्येक कर वर्ष (जिसका अर्थ है कि आप बोनस को दोगुना करने के लिए सिस्टम को नहीं खेल सकते हैं)।

आपके द्वारा अपने सभी ISAs को संयुक्त रूप से सहेजने की अनुमति दी गई अधिकतम राशि है£20,000 प्रति वर्ष.

सर्वश्रेष्ठ आजीवन आईएसए प्रदाता

चूंकि LISA को अप्रैल 2017 में लॉन्च किया गया था, बैंकों ने उन्हें जनता के लिए पेश करना शुरू करने का मौका बिल्कुल नहीं दिया है - लेकिन ये वही हैं जो हैं।

इस बारे में ध्यान से सोचना याद रखें कि आपको नकद चाहिए या स्टॉक और शेयर LISA, औरजानिए क्या हैं अंतर.

बेस्ट कैश लाइफटाइम ISAs

ये नकद लाइफटाइम आईएसए हैं जो सर्वोत्तम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं:

  1. मनीबॉक्स लाइफटाइम आईएसए (0.85% 12 महीने 0.6% बोनस सहित)

    • न्यूनतम निवेश -£1
    • ब्याज का भुगतान किया -महीने के
    • कैसे खोलें / एक्सेस करें -अनुप्रयोग।

    मनीबॉक्स से यह एलआईएसए, एक ऐप-ओनली विकल्प, बाजार पर उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है (हालांकि 0.25% आधार दर परिवर्तनशील है, इसलिए समग्र दर बढ़ या गिर सकती है)। और, जैसे कि वह पर्याप्त नहीं था, यह बहुत उपयोगकर्ता के अनुकूल है।

    मनीबॉक्स ऐप का उपयोग करना बहुत आसान है और LISA को खोलने में बस कुछ ही मिनट लगते हैं, जिससे यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है जो अभी भी अपने वित्त के ins और बहिष्कार के साथ पकड़ में आ रहा है।

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  2. बीहाइव मनी लाइफटाइम आईएसए (0.8%)

    • न्यूनतम निवेश -£10
    • ब्याज का भुगतान किया -हर साल
    • कैसे खोलें / एक्सेस करें -अनुप्रयोग।

    बीहाइव मनी लाइफटाइम आईएसए बाजार में नई सुविधाओं में से एक है। लेकिन 2021 में पूर्व नॉटिंघम बिल्डिंग सोसाइटी LISA के सभी ग्राहकों को लेने के बाद, यह भी सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है।

    बीहाइव के LISA को केवल एक ऐप के माध्यम से एक्सेस और प्रबंधित किया जा सकता है - और, शुक्र है, यह सुपर स्पष्ट और उपयोग में आसान है।

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  3. पैरागॉन लाइफटाइम आईएसए (0.7%)

    • न्यूनतम निवेश -£1
    • ब्याज का भुगतान किया -हर साल
    • कैसे खोलें / एक्सेस करें -ऑनलाइन खोलें, ऑनलाइन प्रबंधित करें, फ़ोन या पोस्ट द्वारा।

    हालांकि इसकी ब्याज दर मनीबॉक्स या बीहाइव मनी द्वारा दी जाने वाली राशि से कम है, लेकिन पैरागॉन का लाइफटाइम आईएसए अभी भी बाजार में मौजूद अधिकांश अन्य नकद एलआईएसए से काफी आगे है (जिनमें से अधिकांश 0.4% से कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं)।

    इसके अलावा, यदि आप अपने LISA को ऑनलाइन एक्सेस नहीं करना चाहते हैं, तो शीर्ष तीन में पैरागॉन एकमात्र प्रदाता है जो आपको फोन या पोस्ट द्वारा भी अपने फंड का प्रबंधन करने देता है (हालाँकि खाता केवल हो सकता हैखुल गयाऑनलाइन)।

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बेस्ट स्टॉक और शेयर लाइफटाइम ISAs

चेतावनी: सभी निवेशों की तरह, आपकी पूंजी जोखिम में है। आपके पोर्टफोलियो का मूल्य नीचे के साथ-साथ ऊपर भी जा सकता है और आप जितना निवेश करते हैं उससे कम आपको वापस मिल सकता है। आजीवन आईएसए नियम लागू होते हैं।

शेयरों और शेयरों के लिए बाजार एलआईएसए नकद समकक्ष से थोड़ा बड़ा है, हालांकि यह अभी भी अपेक्षाकृत पतली पिकिंग है।

आप अंततः इन एलआईएसए से कितना कमा सकते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपनी नकदी का निवेश कहां करना चाहते हैं।

हम यहां आपको यह बताने के लिए नहीं हैं कि कहां और कितना निवेश करना है, लेकिन हम यह बता सकते हैं कि कौन से एलआईएसए आपके लिए निवेश करने के लिए अधिक से अधिक फंड की पेशकश करते हैं, और जो आपके लिए आपके निवेश को पूरी तरह से प्रबंधित करेंगे।

इसे ध्यान में रखते हुए, यहाँ सबसे अच्छे स्टॉक और शेयर LISA हैं:

  1. एजे बेल यूइनवेस्ट स्टॉक और शेयर लाइफटाइम आईएसए

    • न्यूनतम निवेश -£500 एकमुश्त या £25/माह
    • वार्षिक शुल्क -0.25% आधार शुल्क, साथ ही लेनदेन पर अतिरिक्त शुल्क।

    एजे बेल का लाइफटाइम आईएसए शेयर, फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड सहित निवेश विकल्पों की एक विशाल श्रृंखला प्रदान करता है।

    बेशक, इस सब के लिए आप जिस चीज में निवेश कर रहे हैं, उसके बारे में ज्ञान (और, अधिमानतः, अनुभव) की आवश्यकता है। यदि आप एक धोखेबाज़ हैं, तो एजे बेल आपके लिए निवेश के विभिन्न स्तरों के साथ पूर्ण पोर्टफोलियो भी प्रदान करता है। जोखिम।

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  2. हरग्रीव्स लैंसडाउन स्टॉक और लाइफटाइम आईएसए शेयर करता है

    • न्यूनतम निवेश -£100 एकमुश्त या £25/माह
    • वार्षिक शुल्क -0.45% आधार शुल्क, साथ ही लेनदेन पर अतिरिक्त शुल्क।

    हरग्रीव्स लैंसडाउन के पास चुनने के लिए हजारों निवेश विकल्प हैं (2,500 से अधिक!)।

    हालांकि यह बहुत अच्छा लगता है, इसका मतलब यह भी है कि निवेश के ज्ञान वाले लोगों के लिए यह सबसे अच्छा है जो निवेश करने का निर्णय लेते समय अधिक व्यावहारिक होना चाहते हैं।

    लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अंधेरे में छोड़ दिया जाएगा - उनके वित्तीय सलाहकार आपकी मदद कर सकते हैं यदि कोई ऐसी बात है जिसके बारे में आप अनिश्चित हैं।

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  3. जायफल स्टॉक और शेयर लाइफटाइम आईएसए

    • न्यूनतम निवेश -£100 एकमुश्त
    • वार्षिक शुल्क -पोर्टफोलियो के अनुसार बदलता रहता है।

    जायफल एक ऐप/रोबो-सलाहकार है जो यह तय करने की परेशानी को दूर करता है कि कहां निवेश करना है और आप कितना जोखिम लेना चाहते हैं, इसके आधार पर आपके लिए निवेश करता है।

    वे आपसे कुछ प्रश्न पूछेंगे जो यह निर्धारित करेंगे कि क्या आप इसे सुरक्षित खेलना चाहते हैं या कुछ जोखिम भरे विकल्पों के लिए जाना चाहते हैं, तो उनका एक निवेश पेशेवर शासन करेगा।

    वे चार मुख्य LISA विकल्प प्रदान करते हैं। के साथपूरी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो , टीम नियमित रूप से आपके निवेश की निगरानी करेगी और नुकसान से बचाने के लिए रणनीतिक निर्णय करेगी। वे अब भी पेशकश करते हैंएससामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो, जो अनिवार्य रूप से समान हैं लेकिन "उच्च पर्यावरण, सामाजिक और शासन मानकों" वाली कंपनियों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

    इस बीच,स्मार्ट अल्फाविकल्प जेपी मॉर्गन एसेट मैनेजमेंट द्वारा संचालित है और इसका उद्देश्य आपके पोर्टफोलियो को बाजार की बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बनाना है।

    अंत में, वहाँ हैनिश्चित आवंटन पोर्टफोलियो- एक सस्ता विकल्प (0.75% के बजाय 0.45% शुल्क के साथ) जिसे बिना किसी हस्तक्षेप के प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

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  4. मनीबॉक्स स्टॉक और शेयर लाइफटाइम आईएसए

    • न्यूनतम निवेश -£1
    • वार्षिक शुल्क -प्रति माह £1 (पहले तीन महीनों के लिए मुफ़्त), साथ ही 0.45% मासिक प्लेटफ़ॉर्म शुल्क, साथ ही अतिरिक्त 0.12% - 0.3% फंड मैनेजर शुल्क में।

    जैसा कि हमने पहले बताया, मनीबॉक्स ऐप का उपयोग करना वास्तव में आसान है, जिससे यह उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो निवेश के क्षेत्र में नए हैं।

    उनके पास बस हैतीन निवेश विकल्प(सतर्क, संतुलित या साहसी) और आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं, इसके आधार पर आप किसी एक को चुनते हैं।

    लेकिन हमारी पसंदीदा मनीबॉक्स विशेषता आपके 'अतिरिक्त परिवर्तन' को स्वचालित रूप से निवेश करने की क्षमता है। बस अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड को ऐप से जोड़ दें और, आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीदारी के लिए, वे इसे निकटतम पाउंड तक गोल कर देंगे और अंतर का निवेश करेंगे।

    इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप एक सैंडविच पर £2.20 खर्च करते हैं, तो वे इसे £3 तक बढ़ा देंगे और आपके लिए 80p का निवेश स्वचालित रूप से करेंगे।

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आईएसए बनाम लाइफटाइम आईएसए खरीदने में मदद करें

हेल्प टू बाय (HTB) ISA, LISA से बहुत मिलता-जुलता है - इतना अधिक कि यह अनुमान लगाया गया है कि HTB को एक ऐसे कदम के रूप में लॉन्च किया गया होगा जिसका उपयोग सरकार लाइफटाइम ISA की घोषणा करने से पहले पानी का परीक्षण करने के लिए करती थी।

दरअसल, उस समय में जब से लाइफटाइम आईएसए लॉन्च किया गया था,ISA को खरीदने में सहायता नए ग्राहकों के लिए बंद हो गई है.

हालांकि, अगर आपके पास एचटीबी है और आप एलआईएसए पर स्विच करने पर विचार कर रहे हैं, तो दोनों के बीच समानता और अंतर पर ध्यान देना उचित है।

ख़रीदने में मदद और आजीवन आईएसए मतभेद

हेल्प टू बाय और लाइफटाइम ISAs के बीच ये सबसे महत्वपूर्ण अंतर हैं:

  • आईएसए खरीदने के लिए सहायता का उपयोग केवल आपके खरीदने के लिए किया जा सकता हैपहली संपत्ति, जबकि LISA के लिए हो सकता हैपहली बार खरीदारया सेवानिवृत्ति निधि।
  • आप LISA के साथ अधिक बचत कर सकते हैं (HTB के £2,400 प्रति वर्ष की तुलना में प्रति वर्ष £4,000)।
  • खरीदने में सहायता यह मानती है कि आप अधिक अल्पावधि बचत कर रहे हैं और इसलिए आपके पास अधिकतम बोनस है£3,000, जबकि LISA का उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए भी किया जा सकता है, इसलिए तक जमा हो सकता है£33,000.
  • बोनस तब तक लागू नहीं होता जब तक आप एचटीबी के साथ घर नहीं खरीदते, इसलिए आपबोनस पर कभी भी ब्याज न अर्जित करें(लिसा के विपरीत)।
  • चूंकि बोनस बिक्री के बाद तक लागू नहीं होता है, इसलिए एचटीबी भीजमा के लिए इस्तेमाल नहीं किया जा सकताएक संपत्ति पर, जबकि LISA कर सकता है।
  • £1,600 (जो संभावित रूप से तीन महीने के भीतर प्राप्त किया जा सकता है) की बचत करने के बाद आप HTB ISA में अपने द्वारा बचाए गए धन से एक घर खरीद सकते हैं, जबकि LISA बचत खर्च करने से पहले आपको एक वर्ष प्रतीक्षा करनी होगी।
  • यदि आप लंदन में खरीदना चाहते हैं, तो HTB और LISA दोनों का उपयोग अधिकतम £450,000 तक की संपत्तियों पर किया जा सकता है। वास्तव में, LISA का उपयोग उस मूल्य तक की संपत्ति खरीदने के लिए किया जा सकता हैयूके में कहीं भी, लेकिन एचटीबी के साथ लंदन के बाहर यह सीमा घटकर £250,000 हो जाती है।
  • एचटीबी आईएसए पहली बार खरीदार के लिए उपलब्ध थे16 . से अधिक, जबकिLISA 18+ . के लिए हैं.
  • एचटीबी आईएसए हैंकेवल नगदी, जबकि LISAs दोनों की पेशकश करते हैंनकद और स्टॉक और आईएसए साझा करें.

आश्चर्य है कि आप अपने लाइफटाइम ISA को नकदी से कैसे भर पाएंगे? हमारी सूची देखेंछोड़ने की महंगी आदतेंजो आपको हर साल £100 (यदि अधिक नहीं!) बचा सकता है।