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पीयर टू पीयर लेंडिंग 2022

पीयर टू पीयर (पी2पी) लेंडिंग के बारे में अधिक जानने के इच्छुक हैं? पी2पी ऋणों के जोखिमों सहित, यहां आपके लिए आवश्यक सभी महत्वपूर्ण जानकारी दी गई है।

साभार: कामुई29 -Shutterstock

पीयर टू पीयर लेंडिंग के अपने लाभ हैं (कम से कम निवेश पर अच्छी ब्याज दरें नहीं) लेकिन यह हैजोखिम के बिना नहीं.

पी2पी लेंडिंग के बारे में कुछ भ्रम को स्पष्ट करने के लिए, हमने इसके काम करने के तरीके, इसमें शामिल जोखिम और पीयर टू पीयर फर्मों के बारे में महत्वपूर्ण तथ्यों को एक साथ रखा है।

इसलिए, यदि आप पीयर टू पीयर लेंडिंग के बारे में अधिक जानने में रुचि रखते हैं, या तो उधार लेने के संदर्भ में यापैसा निवेश करना, आरंभ करने के लिए आवश्यक जानकारी के लिए आगे पढ़ें।

आर्थिक अनिश्चितता के कारणकोरोनावाइरस प्रकोप और ब्रेक्सिट पी2पी ऋण देने के जोखिम को बढ़ा सकता है। पैसा निवेश करने या उधार लेने से पहले सावधान रहें, और ऐसा कुछ भी निवेश न करें जिसे आप खोने का जोखिम नहीं उठा सकते।

पीयर टू पीयर लेंडिंग क्या है?

क्रेडिट: Anon_tae -Shutterstock

जैसा कि नाम से पता चलता है, पीयर टू पीयर लोन लोगों द्वारा अन्य व्यक्तियों या व्यवसायों को दिया जाता है (अर्थात एक सहकर्मी से दूसरे को)।

पैसा उधार देने वाली कंपनियों के माध्यम से उधार दिया जाता है, जो ऋण वितरण और पुनर्भुगतान प्रक्रिया का प्रबंधन करते हैं।

उधार P2P ऋण पहली नज़र में आकर्षक लग सकते हैं। उधार देने वाले प्लेटफॉर्म आम तौर पर प्रतिस्पर्धी दरों के साथ ऋण राशि की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं। जबकि वेकर सकते हैंकुछ स्थितियों में मदद करें, हम आपसे आग्रह करेंगे कि आप अपने दूसरे पर विचार करें,कम जोखिम वाले विकल्पपहला - विशेष रूप सेसरकार का छात्र ऋण.

भी,उधार सहकर्मी से सहकर्मी फर्मों के माध्यम से पैसा आपको आपके द्वारा निवेश किए गए धन पर संभावित रूप से अच्छी राशि अर्जित करने के लिए देख सकता है। जब सावधानी से किया जाता है, तो आपके लिए अधिक पैसा कमाने की संभावना होती है यदि आप a . का उपयोग करते हैंबचत खाता . लेकिन, बड़ी ब्याज दरें बड़े जोखिम के साथ आती हैं।

सुनिश्चित करें कि आप जानते हैंसहकर्मी से सहकर्मी उधार के जोखिमपैसा लगाने या उधार लेने से पहले।

पीयर टू पीयर लेंडिंग के जोखिम

चाहे पी2पी उधार के माध्यम से पैसा उधार लेना या उधार देना, इसमें जोखिम शामिल हैं। यहाँ ध्यान रखने योग्य प्रमुख बातें हैं:

सहकर्मी से सहकर्मी ऋण साइटों के माध्यम से पैसे उधार लेना

साभार: अतानास बेज़ोव -Shutterstock

जैसा कि किसी भी प्रकार का ऋण लेते समय होता है, चीजों को ध्यान से सोचना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह वास्तव में आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

विशेष रूप से, पीयर टू पीयर लोन लेने में शामिल मुख्य जोखिम हैं:

  1. अनम्य चुकौती राशि -यह संभावना नहीं है कि आप अपनी मासिक चुकौती राशियों को बदलने में सक्षम होंगे, इसलिए आपको आश्वस्त होना होगा कि आप कोई भी प्रतिबद्धता करने से पहले प्रत्येक पुनर्भुगतान का खर्च उठा सकते हैं।
  2. हार्ड क्रेडिट चेक -एक ऋण लेने के लिए एक कठिन क्रेडिट जांच की आवश्यकता होती है जो आप पर एक छाप छोड़ती हैक्रेडिट स्कोर रिपोर्ट . बहुत अधिक क्रेडिट चेक (विशेषकर कम समय में) होने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है और भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी संभावना को नुकसान हो सकता है।
  3. चुकता चुकौती -यदि आप पुनर्भुगतान में पिछड़ जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा और एक मौका है कि आपके पास ऋण संग्रहकर्ताओं द्वारा धन की वसूली की जा सकती है।

यदि आपको कोई संदेह है कि आप प्रत्येक पुनर्भुगतान को पूर्ण और समय पर नहीं कर पाएंगे, तो हम आपसे ऋण न लेने का आग्रह करेंगे।

साथ ही, इस बारे में सोचें कि क्या पी2पी ऋण लेने से आपको छोटी अवधि के भीतर बहुत अधिक कठिन क्रेडिट जांच करनी पड़ेगी। अगर आपको लगता है कि ऐसा हो सकता है, तो एक अलग खोजने की कोशिश करेंधन के स्रोतजो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा।

यह ध्यान देने योग्य है कि आपको क्रेडिट उधारदाताओं के अधिकांश ऋणों के साथ समान जोखिम का सामना करना पड़ेगा। हालाँकि, आपनहीं होगाके साथ इन जोखिमों का पता लगाएंसरकार का रखरखाव ऋण , जिसे आप किसी भी समय आपकी आय एक निश्चित राशि से कम होने पर चुकाना बंद कर देंगे। साथ ही, जबछात्र ऋण के लिए आवेदन करना.

यहां तक ​​​​कि अगर आपको विश्वास है कि आप जोखिमों का प्रबंधन कर सकते हैं, तब भी हम आपको अपनी जांच करने के लिए प्रोत्साहित करेंगेवैकल्पिक वित्त पोषण विकल्पपीयर टू पीयर लोन लेने से पहले - आपको आश्चर्य हो सकता है कि आपके लिए कहीं और बिना या न्यूनतम जोखिम के कितनी फंडिंग उपलब्ध है।

पीयर टू पीयर लोन प्लेटफॉर्म के माध्यम से पैसा उधार देना

श्रेय: येवगेन क्रावचेंको, कामुई29, बेल फ़ोटोग्राफ़ी 423 -Shutterstock

पीयर टू पीयर लोन के रूप में पैसा उधार देना एक अच्छा तरीका हो सकता हैपैसा बनाएं जैसे, यदि यह भुगतान करता है, तो आप अपना कैश बैक और ब्याज अर्जित करेंगे। लेकिन याद रखें कि निवेशकों को उधारकर्ताओं की तुलना में अधिक जोखिम का सामना करना पड़ता है।

पीयर टू पीयर लोन के रूप में पैसा उधार देने में शामिल मुख्य जोखिम यहां दिए गए हैं:

  1. पैसा खोना - P2P उधार के माध्यम से आप जो भी निवेश करते हैं, वह अन्य लोगों पर निर्भर करता है कि आप पैसा बनाने के लिए ऋण वापस कर रहे हैं, या यहां तक ​​कि अपना सारा पैसा वापस पा सकते हैं। यदि आप निवेश करते हैं, तो एक ऋण फर्म की तलाश करें जो उधारकर्ताओं को भुगतान करने से चूकने पर आपको चुकाने की कोशिश करे।
  2. कोई FSCS सुरक्षा नहीं -आप वित्तीय सेवा मुआवजा योजना (FSCS) द्वारा कवर नहीं होंगे जैसा कि आप आमतौर पर करते हैंबचत खाते . FSCS आपको £85,000 तक के लिए कवर करेगा यदि यह यहां लागू होता है, लेकिन जैसा कि ऐसा नहीं है, आपके P2P निवेश में आपकी बचत के समान सुरक्षा का स्तर नहीं होगा।
  3. अनिश्चित अर्थव्यवस्था -P2P उधार एक अपेक्षाकृत नया उद्योग है, इसलिए ऋण कंपनियां मौजूदा माहौल में जीवित रहने के लिए संघर्ष कर सकती हैं (इससे प्रभावित)कोरोनावाइरस महामारी और ब्रेक्सिट)। कुछ उधारकर्ताओं के लिए पुनर्भुगतान जारी रखना भी कठिन हो सकता है। 2021 में, रेटसेटर, ज़ोपा और फंडिंग सर्कल (तीन प्रमुख पी 2 पी फर्मों) ने नए निवेशकों को स्वीकार करना बंद कर दिया, यह उजागर करते हुए कि उद्योग के लिए लंबी अवधि में जारी रखना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
  4. निवेश पर धीमा रिटर्न- एक मौका है कि आपके द्वारा पी2पी ऋण फर्मों के माध्यम से निवेश किया गया पैसा सीधे उधार नहीं दिया जाएगा क्योंकि आपके पैसे का उधारकर्ताओं से मिलान होने से पहले प्रतीक्षा हो सकती है। इस वजह से, यह गारंटी नहीं है कि आप तुरंत ब्याज अर्जित करना शुरू कर देंगे।
  5. निवेश को जल्दी निकालना मुश्किल - हम आपको पी2पी ऋणों में निवेश न करने की पुरजोर सलाह देंगे, यदि ऐसा मौका है कि आपको पैसे की जल्दी वापसी की आवश्यकता होगी। कुछ उधार देने वाले प्लेटफ़ॉर्म दूसरों की तुलना में अधिक लचीले होते हैं, लेकिन भुगतान देय होने से पहले आपसे धनराशि जारी करने के लिए शुल्क लिया जा सकता है।

किसी के साथ की तरहनिवेश का रूप, यह करने योग्य हो सकता है यदि आपको विश्वास है कि आप जोखिमों का प्रबंधन कर सकते हैं - लेकिन आपको कभी भी अधिक धन का निवेश नहीं करना चाहिए जितना आप खो सकते हैं।

पीयर टू पीयर लेंडिंग साइट्स

जोखिमों के कारण, यदि आप इस तरह से पैसे उधार लेने या उधार देने का निर्णय लेते हैं, तो हम एक अधिक स्थापित P2P फर्म का उपयोग करने की सलाह देते हैं। हालांकि, 2021 में, Zopa, RateSetter और Funding Circle (जो तीन प्रमुख पीयर टू पीयर लोन फर्म थे) ने नए निवेशकों को स्वीकार करना बंद कर दिया।

लेखन के समय, कुछ छोटी कंपनियां अभी भी नए निवेशकों को स्वीकार कर रही हैं जैसे किलोक 2 लोकतथाभीड़ संपत्ति . छोटी पी2पी फर्मों (या किसी भी पी2पी फर्मों, उस मामले के लिए) को आर्थिक माहौल से जूझने का खतरा हो सकता है। इसके अलावा, छोटी फर्मों के पास संभावित रूप से निवेशकों को चुकाने के लिए कम उपाय हो सकते हैं यदि उधारकर्ता पुनर्भुगतान को बनाए रखने में असमर्थ हैं।

यदि आप सहकर्मी से सहकर्मी ऋण में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो कृपया गहन शोध करें, सुनिश्चित करें कि आप इसके बारे में जानते हैंजोखिमऔर कोई भी पैसा निवेश न करें जिसे आप खोने का जोखिम नहीं उठा सकते।

क्या आपको अपनी निवेश आय पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता है?

साभार: ओलेना याकोबचुक -Shutterstock

हो सकता है कि आप एक पीयर टू पीयर लेंडिंग फर्म से मिले हों जो आपको मौका देती हैएक ISA . के माध्यम से निवेश करें- आईएसए के माध्यम से आप जो भी ब्याज कमाते हैं वह कर-मुक्त है।

पर अगर तुममतआईएसए के माध्यम से निवेश करें, आपको करने की आवश्यकता होगीअपनी रुचि घोषित करेंकर के लिए।

यदि आपकी कुल आय (वेतन और आपके द्वारा अर्जित ब्याज सहित) है£12,570 . से कम, आपको कोई भी कर देने की आवश्यकता नहीं होगी क्योंकि यह व्यक्तिगत भत्ता राशि से कम है।

साथ ही व्यक्तिगत भत्ता, यदि आप £17,570 से कम कमा रहे हैं, तो आपके द्वारा अर्जित ब्याज £5,000 तक के बचतकर्ताओं के लिए एक प्रारंभिक दर द्वारा कवर किया जाता है। इसका मतलब है कि अगर आप £12,500 और £17,500 के बीच कमाते हैं, तो भी आपमतअपने निवेश से ब्याज पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता है।

बेहतर अभी तक, आपके द्वारा अर्जित ब्याज का पहला £1,000 कर-मुक्त है।

तो, यह तब तक नहीं है जब तक आप ऊपर की कमाई नहीं कर रहे हैं£18,500(वेतन और ब्याज संयुक्त) कि आप अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करना शुरू कर देंगे।

अभी भी सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको कर का भुगतान करने की आवश्यकता है या नहीं? पर हमारा गाइड देखेंकर के महत्वपूर्ण नियम.

अवैतनिक ऋणों पर कर राहत का दावा

यदि आप अपने ब्याज पर कर का भुगतान करने के लिए पर्याप्त कमाई कर रहे हैं, तो आप अवैतनिक सहकर्मी से सहकर्मी ऋण पर कर राहत का दावा कर सकते हैं। यह तब लागू होता है जब यह एक ऋण को साफ़ करता हैपूरी तरह से चुकाया नहीं जा रहा है(नहीं जब कोई चुकौती बस देर से हो)।

कर राहत के लिए, आप अपने द्वारा अर्जित अन्य ब्याज के विरुद्ध पीयर से पीयर लोन के लिए हानि सेट कर सकते हैंइससे पहलेआपकी कुल आय पर कर लगता है।

आप इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैंयहां.

सहकर्मी से सहकर्मी ऋण के विकल्प

साभार: वाचरा ऋत्जन -Shutterstock

विश्वविद्यालय में आने-जाने के कम जोखिम वाले तरीकों के लिए, हम इन्हें आज़माने की सलाह देते हैंविकल्पP2P लोन लेने या किसी एक में निवेश करने से पहले फंडिंग के स्रोत:

  • छात्र ऋण -जबकिरखरखाव ऋणकिसी भी तरह से परिपूर्ण नहीं हैं (विशेषकर जब उनकी गणना घरेलू आय के आधार पर की जाती है), उनके पास बहुत उचित हैचुकौती शर्तेंऔर हम हमेशा सुझाव देंगे कि कहीं और से पैसा उधार लेने से पहले सरकारी ऋण ले लें।
  • अंशकालिक नौकरी -यदि आपके पास अपनी पढ़ाई के लिए समय है, तो aअंशकालिक नौकरीविश्वविद्यालय में पैसा कमाने का एक शानदार तरीका है (और इसमें आपके सीवी को बढ़ाने का अतिरिक्त बोनस है!)
  • छात्रवृत्ति, अनुदान और बर्सरी -आप एक के लिए पात्र हो सकते हैंछात्रवृत्ति, अनुदान या बर्सरीजो प्रभावी रूप से मुफ्त पैसा है क्योंकि आपको इसे वापस भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।
  • परिवार -जबकि हर किसी का परिवार उन्हें पैसे उधार नहीं दे सकता है या नहीं देगा, यह कम से कम लायक हैपूछ रहा है कि क्या तुम्हारा होगा, अगर आपको पैसे की जरूरत है। इसमें न्यूनतम या न्यूनतम ब्याज देना शामिल होगा और इसमें (उम्मीद है!) लचीली चुकौती शर्तें होंगी। हमारे पास एक गाइड भी है जो कुछ तरीकों को शामिल करती है जो आप कर सकते हैंअपने माता-पिता की मदद करके पैसे कमाएं.
  • बचत खाता -यद्यपिबचत खातेआम तौर पर पी2पी ऋणों की तुलना में बहुत कम ब्याज दरें होती हैं, उनमें जोखिम बहुत कम होता है।
  • 0% ब्याज ओवरड्राफ्ट -का एक प्रमुख लाभछात्र बैंक खाते 0% ब्याज के साथ ओवरड्राफ्ट प्राप्त कर रहा है। यह वास्तव में आपको ब्याज के बारे में चिंता किए बिना छात्र ऋण किस्तों के बीच प्राप्त करने में मदद कर सकता है और आपको स्नातक होने के बाद वर्ष तक इसका भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।
  • कठिनाई कोष -यदि आप खुद को एक छात्र के रूप में पैसे के लिए संघर्ष करते हुए पाते हैं, तो पता करें कि क्या आप प्राप्त कर सकते हैंकठिनाई कोष आपके विश्वविद्यालय से। छात्रों की मदद करने के लिए विश्वविद्यालय के पास कुछ पैसे अलग रखे जाएंगेवित्तीय कठिनाई, और यह आपको P2P ऋण लेने से जुड़े जोखिमों से बचने में मदद कर सकता है।

पीयर टू पीयर लोन में निवेश करना एक निष्क्रिय आय अर्जित करने का एक तरीका है, लेकिन हम कुछ कम जोखिम वाले तरीकों के बारे में जानते हैंमुफ्त पैसे प्राप्त करें...