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बजट और बैंकिंग

सर्वश्रेष्ठ ऐप-आधारित और ऑनलाइन बैंक खाते

बैंकिंग का भविष्य यहां है और यह आपके मोबाइल पर है। हमें सबसे अच्छे ऐप-आधारित बैंकों के बारे में जानकारी मिली है और वे कैसे काम करते हैं...

ऐप-आधारित बैंकों को अक्सर केवल-ऑनलाइन बैंक, डिजिटल बैंक, मोबाइल बैंक या चैलेंजर बैंक भी कहा जाता है। ये नए बैंकिंग उत्पाद, जो चालू खातों से लेकर क्रिप्टोकरेंसी तक हैं, विशुद्ध रूप से आपके स्मार्टफोन पर मौजूद हैं।

उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली कई सेवाएँ मुख्यधारा की तुलना में बहुत सस्ती हैंबैंक खाते, विशेष रूप से मुद्रा विनिमय।

हमने यूके में उपलब्ध सर्वोत्तम बैंकिंग ऐप्स की समीक्षा की है। पता करें कि कौन से बैंक आपकी सबसे अच्छी मदद करते हैंपैसे बचाएं,बजटऔर यहां तक ​​कि शुरूशेयर बाजारव्यापार।

मुफ़्त £10 . प्राप्त करेंप्राप्त करने के लिएवक्र ऐप . यह आपको एक ऐप में कई बैंक खातों को जोड़ने की अनुमति देता है। के बारे में अधिक जाननेवक्र कार्ड.

ऐप-आधारित बैंक क्या हैं?

ऑनलाइन बैंक विशुद्ध रूप से डिजिटल रूप में मौजूद होते हैं, आमतौर पर ऐप्स पर। उदाहरण मोंज़ो और स्टार्लिंग बैंक जैसे बैंक हैं (इन पर और अधिकबाद में)

इन बैंकों की कोई भौतिक शाखाएँ नहीं हैं जिन्हें आप पारंपरिक बैंकों की तरह खोल सकते हैं। आपके पास अभी भी ऐप के माध्यम से ग्राहक सहायता और सलाह तक पहुंच होगी।

और आप अभी भी एक भौतिक प्राप्त करेंगेडेबिट कार्डपोस्ट में एक सॉर्ट कोड और खाता संख्या के साथ।

डिजिटल बैंकिंग के माध्यम से, आप डायरेक्ट डेबिट सेट कर सकते हैं, पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं औरबिलों का भुगतानउसी तरह जैसे आप पारंपरिक के साथ करेंगेबैंक खाता.

सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन बैंक हैंशामिल होने के लिए स्वतंत्र, हालांकि प्रीमियम उत्पादों के लिए लागतें हैं।

ऐप-ओनली बैंकिंग का विस्फोट यूके सरकार द्वारा शुरू किए जाने का एक परिणाम है'ओपन बैंकिंग' . बैंकों को अब ग्राहकों को वित्तीय डेटा (जैसे खर्च करने की आदतें, नियमित भुगतान, बैंक विवरण आदि) साझा करने की अनुमति देनी चाहिएबजट ऐप्सया अन्य बैंक।

सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन बैंक 2022

मोबाइल बैंकके लिए सबसे अच्छाविदेशी शुल्कइन-क्रेडिट ब्याजसमीक्षा

मोनीज़
£10 बोनस
2%कोई भी नहींआवेदन करना "
पूर्ण समीक्षा

स्टार्लिंग बैंक
दैनिक चालू खाता
कोई भी नहीं0.05% एईआर
आवेदन करना "
पूर्ण समीक्षा

पीछा करना
1% कैशबैक
कोई भी नहींकोई भी नहीं*
आवेदन करना "
पूर्ण समीक्षा

उल्टा
£10 बोनस
सप्ताहांत मुद्रा विनिमय पर 1% - 2%कोई भी नहींआवेदन करना "
पूर्ण समीक्षा

मोंज़ो
बजट
एटीएम के माध्यम से £200 से अधिक 3%कोई भी नहींआवेदन करना "
पूर्ण समीक्षा

एटम बैंक
बचत और बंधक
एन/ए1.25% - 2.40% एईआरआवेदन करना "
पूर्ण समीक्षा
बचत चैटबॉट किसी भी बैंक (ऐप या पारंपरिक) के साथ काम करते हैं। हमने समीक्षा की हैसर्वश्रेष्ठ बचत ऐप्स और बॉट्स.

पारंपरिक बैंक के बजाय ऑनलाइन बैंक क्यों चुनें?

अधिक से अधिक लोग अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण हासिल करने के लिए ऐप-आधारित बैंक खाता खोलना पसंद कर रहे हैं।

अब तक, ऐसा लगता है कि बैंकिंग ऐप्स को अपनाने वाले अधिकांश लोग उनका उपयोग कर रहे हैंसंयोजन मेंएक 'पारंपरिक' खाते के साथ।

आपके पास कितने चालू खाते हो सकते हैं, इस पर कोई नियम नहीं हैं। तो आपको करने की ज़रूरत नहीं हैएक पूर्ण स्विच करें.

ऐप-आधारित बैंकों ने एकदम नया दावा कियाडिजिटल बैंकिंग तकनीकऔर उन चीज़ों की पेशकश करें जो आपको शायद आपके विशिष्ट बैंक में नहीं मिलेंगी।

ऑनलाइन बैंकिंग के लाभ

ये सबसे अच्छी सुविधाएं हैं जिन्हें आप मुफ्त ऑनलाइन बैंक खातों से प्राप्त कर सकते हैं:

  1. रियल टाइमसूचनाएंहर बार जब आप पैसा खर्च करते हैं तो सीधे अपने फोन पर
  2. बजट उपकरणजो आपको खर्च करने के लक्ष्य और अधिक व्यय अलर्ट सेट करने में मदद करते हैं
  3. शुल्क मुक्तविदेशी खर्च
  4. ऑटो की बचतऐसी सुविधाएँ जो नियमित रूप से अलग-अलग बर्तनों में पैसा जमा करती हैं
  5. फास्ट इन-ऐपकार्ड रद्दीकरण
  6. उधार मेंरुचि(कुछ मामलों में)।

सभी बैंकिंग ऐप्स थोड़े अलग तरीके से स्थित होते हैं और प्रत्येक विशिष्ट क्षेत्रों में उत्कृष्ट होते हैं, जिन्हें हम अपने में एक्सप्लोर करते हैंनीचे समीक्षाएं.

क्या ऑनलाइन बैंकिंग सुरक्षित है?

ऑनलाइन बैंकिंग पर निर्भर रहने वाले ऐप-ओनली बैंक में बहुत से लोग अभी भी अपना पैसा जमा करने से सावधान हैं। अगर कंपनी बस्ट हो जाती है तो क्या होगा? क्या आप अपना सारा पैसा खो देंगे?

ऐप-आधारित बैंक जो पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त बैंक हैं, जिनमें Starling Bank, Monzo और Atom Bank शामिल हैं, सभी वित्तीय सेवा मुआवजा योजना (FSCS) द्वारा संरक्षित हैं। इसका मतलब है कि आपका पैसा (£85,000 . तक) सुरक्षित है यदि बैंक का भंडाफोड़ हो जाता है।

इस बीच, Revolut और Monese के पास वर्तमान में UK बैंकिंग लाइसेंस नहीं हैं (इसलिए FSCS द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं) लेकिन वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) द्वारा कवर किए जाते हैं।

प्रभावी रूप से आपके फंड को पूरी तरह से अलग से संग्रहित किया जाता हैएक लाइसेंस प्राप्त बैंक मेंजिसके साथ ऐप कंपनी पार्टनरशिप करती है।

इसका मतलब है कि अगर इनमें से कोई एक ऐप बंद हो जाता है, तो आपको अपना 100% पैसा वापस मिल जाएगा। हालांकि, अगर आपके पैसे को स्टोर करने के लिए इस्तेमाल किया गया बड़ा बैंक खराब हो जाता है, तो आपके पैसे की सुरक्षा नहीं हो सकती है।

ऑनलाइन बैंक समीक्षा

मोनीज़

चालू खाते की विशेषताएं

क्रांति की तरह,मोनीज़पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त बैंक नहीं है लेकिन एक पंजीकृत इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान की निगरानी एफसीए द्वारा की जाती है। आपका पैसा कंपनी के वित्त से अलग रखा जाता है औरसंरक्षित किया जाएगाअगर ऐप बस्ट हो जाता है।

वे सभी सामान्य अनुलाभों की पेशकश करते हैं और विशेष रूप से इनके लिए उपयोगी होते हैंअंतर्राष्ट्रीय विद्यार्थी- लेकिन, कुछ अन्य ऐप्स के विपरीत, मोनीज़ के बारे में जागरूक होने के लिए कुछ शुल्क हैं।

यहां मोनीज़ खातों की मुख्य विशेषताओं का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

  • £10 बोनसजब आप कोड के साथ साइन अप करते हैंबचतकर्ता22और अपना पहला लेनदेन करें
  • खाता खोलने के लिए पते, क्रेडिट इतिहास या नियमित आय के किसी प्रमाण की आवश्यकता नहीं है
  • रियल टाइमसूचनाएंखर्च पर नज़र रखने के लिए
  • लॉक और अनलॉकऐप में तुरंत आपका कार्ड
  • जमा नकदडाकघर या PayPoint दुकान पर आपके खाते में
  • वास्तविक थोक विनिमय दरों का उपयोग करके विभिन्न मुद्राओं में विदेशों में धन हस्तांतरित करें
  • उनका उपयोग करके यूके के बाहर से अपने खाते में पैसे ट्रांसफर करेंयूरोपीय आईबीएएन
  • खुला हुआयूके और यूरोज़ोन दोनों चालू खाताबिना किसी अतिरिक्त लागत के, जिससे आप GBP और यूरो में खर्च कर सकते हैं
  • आप दोस्तों को रेफर करके पैसे कमा सकते हैं।

मोनीज़ के साथ देखने योग्य बातें:

  • स्टार्टर खाते में एक है2.5% विनिमय शुल्क(सप्ताहांत पर अतिरिक्त 1%) गैर-मनी खातों में अंतरराष्ट्रीय बैंक हस्तांतरण के लिए, साथ ही विदेशी मुद्रा कार्ड खर्च के लिए 2% शुल्क
  • मुफ़्त स्टार्टर खाते पर एटीएम निकासी की लागत £1.50 है
  • वहाँ हैकोई ओवरड्राफ्ट नहींसुविधा - यदि आप एक ऋणात्मक शेष राशि के साथ समाप्त होते हैं, तो आपसे शुल्क नहीं लिया जाएगा लेकिन आपकाखाता बंद कर दिया जाएगाजब तक आप टॉप अप नहीं करते।

कोई भी मोनीज़ खाता खोल सकता है

Monese का सबसे बड़ा विक्रय बिंदु यह है कि वस्तुतःकोई भी खाता खोल सकता हैउनके साथ, भले ही आप यूके में कितने समय से रह रहे हों।

अन्य सभी बैंकों के विपरीत, आपको खाता स्थापित करने के लिए पते का प्रमाण देने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यदि आप अभी-अभी विदेश से यूके आए हैं, तो भी आप सीधे एक चालू खाता स्थापित कर सकते हैं।

आपको बस एक सेल्फी और अपनी आईडी की एक फोटो लेने की आवश्यकता होगी (अधिमानतः एक पासपोर्ट या आईडी कार्ड), और आप तैयार हैं। आपके पास मिनटों में एक खाता संख्या और सॉर्ट कोड होगा। इसके अलावा, वहाँ हैकोई न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं, इसलिए आपको तुरंत नकद जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

एक बार आपका खाता खुल जाने के बाद, आप प्राप्त कर सकते हैं और भुगतान कर सकते हैं, और सीधे डेबिट सेट कर सकते हैं, ठीक वैसे ही जैसे आप किसी अन्य चालू खाते के साथ करते हैं।

जमा नकद

चूंकि ऐप-आधारित बैंकों की कोई वास्तविक शाखाएं नहीं हैं, इसलिए आमतौर पर आपके खाते में नकद जमा करना संभव नहीं है।

हालांकि, मोनीज़ ने के साथ जोड़ी बनाई हैडाकघर और PayPoint ताकि आप उस तरह से नकद जमा कर सकें। बस किसी भी डाकघर शाखा, या PayPoint चिह्न वाली किसी दुकान पर जाएं, अपना मोनीज़ कार्ड और वह नकदी सौंप दें जिसे आप जमा करना चाहते हैं, और पैसा आपके खाते में अगले कारोबारी दिन दिखाई देगा।

हालांकि,आपके ऊपर आरोप लगाया जाएगा इस सेवा के लिए। एक स्टार्टर खाते के साथ, आपसे 3.5% (न्यूनतम £3) शुल्क लिया जाएगा। क्लासिक खाते के साथ, आपके पास £400 मासिक भत्ता होगा और इस राशि से अधिक के नकद टॉप-अप के लिए 3.5% शुल्क लिया जाएगा। यदि आपके पास एक प्रीमियम खाता है, तो आपका मासिक भत्ता £1,000 है, और इस राशि से अधिक के किसी भी नकद टॉप-अप पर 3.5% शुल्क लिया जाएगा।

आप कितना जमा कर सकते हैं, इसकी भी सीमा है - पोस्ट ऑफिस में £5 और £250 प्रति लेनदेन/£500 प्रति दिन/£1,300 प्रति सप्ताह के बीच। PayPoint के लिए, सीमा £249 प्रति लेन-देन/£500 प्रति दिन/£1,300 प्रति सप्ताह है।

यह एक्सेस करने के लिए एक उपयोगी सेवा है, लेकिन भारी शुल्क यकीनन इसे काफी बेकार बना देता है। बेहतर होगा कि आप किसी पारंपरिक बैंक में नकद जमा करें और उसे अपने मोनीज़ खाते में स्थानांतरित करें।

पैसे जमा करने के अन्य तरीके

नकद रूप में धन जमा करने के साथ-साथ, आप मानक बैंक हस्तांतरण, IBAN स्थानान्तरण या तत्काल डेबिट कार्ड टॉप-अप द्वारा अपने खाते को टॉप-अप भी कर सकते हैं।

यदि आप विदेश में हैं, तो आप मोनीज़ के माध्यम से अपने खाते में धन हस्तांतरित कर सकते हैंयूरोपीय आईबीएएन (अंतरराष्ट्रिय बैंक खाता संख्या)। केवल प्रदान किए गए IBAN विवरण का उपयोग करें और संदर्भ में अपनी Monese ID शामिल करें। यूरो को फिर GBP में बदल दिया जाएगा और आपके खाते में जोड़ दिया जाएगा, या यदि आपके पास यूरोज़ोन खाता है, तो उन्हें सीधे वहीं निर्देशित किया जाएगा।

आप एक डेबिट कार्ड का उपयोग करके अपने खाते को तुरंत टॉप अप भी कर सकते हैं जो आपके नाम पर भी निःशुल्क है।

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स्टार्लिंग बैंक

चालू खाते की विशेषताएं

डिजिटल बैंकिंग का उपयोग करने वाले संपूर्ण चालू खाते के लिए,स्टार्लिंग बैंक आपका सबसे अच्छा विकल्प है। उनके खाते में क्रेडिट ब्याज, ओवरड्राफ्ट, बचत लक्ष्य और विदेश में शुल्क-मुक्त खर्च सहित कई प्रकार की सुविधाएँ हैं।

यहां स्टार्लिंग बैंक खातों की मुख्य विशेषताओं का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

  • रियल टाइमसूचनाएंअपने फोन पर जैसे आप खर्च करते हैं।
  • इनसाइट्सअपने खर्च करने की आदतों में।
  • बचत स्थानजिसे आप सेट और मॉनिटर कर सकते हैं।
  • बढ़ानानिकटतम पाउंड में लेन-देन, अतिरिक्त परिवर्तन के साथ स्वचालित रूप से आपकी बचत में डाल दिया जाता है।
  • लॉक और अनलॉकआपका कार्ड इन-ऐप।
  • मुक्तप्रति कैलेंडर वर्ष £1,000 तक की नकद जमा राशि किसी भी डाकघर के माध्यम से आपके व्यक्तिगत या संयुक्त खाते में। सीमा से अधिक किसी भी चीज़ पर 0.7% शुल्क लगाया जाएगा।
  • 24/7 इन-ऐपग्राहक सहेयता.
  • 'सेटल अप', जो आपको करने की अनुमति देता हैवापस भुगतान प्राप्त करेंयाबिल विभाजित करोकुछ लम्हों में।
  • के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहींविदेश में खर्च.
  • 0.05%इन-क्रेडिट ब्याज।
  • अनुमति देनासंयुक्त खाते.

ध्यान रखने योग्य बातें:

  • आपसे a . का उपयोग करने के लिए शुल्क लिया जाएगाओवरड्राफ्ट(शुल्क स्पष्ट किए गए हैं)
  • अधिकतम छहनकद निकासीएक दिन, अप करने के लिए£300.

ब्याज अर्जित करना

एक प्रमुख बात जो डालता हैस्टार्लिंग बैंकपैक के आगे उनके पास रखी शेष राशि पर ब्याज का भुगतान किया जाता है।

अधिकांश चालू खाते ब्याज बिल्कुल नहीं देते हैं, इसलिए यह एक बुरा सौदा नहीं है। आपको मिलेगा0.05% एईआर£85,000 तक की शेष राशि पर।

सभी के पीछेबैंकिंग शब्दजालइसका मूल रूप से मतलब है कि, अधिकांश अन्य बैंकिंग ऐप्स के विपरीत, आप वास्तव में होंगेपैसा बनानेजब आप Starling का उपयोग करते हैं - बोनस!

ओवरड्राफ्ट

Starling Bank के पास एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है (अनुमोदन के अधीन) लेकिन आप होंगे15% चार्ज किया गया, 25% या 35% ईएआर (चर) आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर। जबकि छात्र आवेदन कर सकते हैं, इस समय कोई छात्र-विशिष्ट ओवरड्राफ्ट नहीं है, इसलिए इसे प्राप्त करना बेहतर है0% ब्याज ओवरड्राफ्टइनमें से एक सेसर्वश्रेष्ठ छात्र बैंक खाते(जिसे आप पार स्थानांतरित कर सकते हैं)।

ऐप खोलते ही आप ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आप स्वीकृत हैं, तो आप ओवरड्राफ्ट राशि चुन सकते हैं (£5,000 . तक ) उपयोगी रूप से यह चुनना सबसे अच्छा है कि आपको वास्तव में उस अधिकतम राशि के भीतर कितने ओवरड्राफ्ट की आवश्यकता है ताकि आप स्वयं को पूरा ओवरड्राफ्ट खर्च करने से रोक सकें क्योंकि यह वहां है।

ब्याज प्रतिदिन अर्जित किया जाता है और फिर अगले महीने की 15 तारीख को आपके खाते से शुल्क लिया जाता है, लेकिन यह सब स्पष्ट रूप से ऐप में निर्धारित किया जाएगा। उदाहरण के तौर पर, अगर आपने 30 दिनों के लिए 15% पर £100 उधार लिया है, तो इसकी कीमत आपको £1.16 होगी।

Starling Bank आयोजित करेगा aक्रेडिट जाँचआपको ओवरड्राफ्ट देने से पहले (लेकिन अगर आप सिर्फ एक खाता खोल रहे हैं तो ऐसा नहीं होगा)।

विदेश में खर्च

Starling Bank विदेश में खर्च करने के लिए सबसे अच्छे ऑनलाइन बैंकों में से एक है, क्योंकि यह आपसे विदेश में आपके डेबिट कार्ड का उपयोग करने या एटीएम से नकदी निकालने के लिए शुल्क नहीं लेगा (हालांकि याद रखें कि अलग-अलग एटीएम के अपने शुल्क हो सकते हैं)।

यह मास्टरकार्ड की विनिमय दरों का उपयोग करता है (बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के), और आपसे कार्ड के लिए या इसे ऊपर करने के लिए शुल्क नहीं लिया जाएगा। के लिए हमारी अन्य शीर्ष युक्तियाँ देखना सुनिश्चित करेंयात्रा के पैसे की बचत.

संयुक्त खाता

Starling उन कुछ डिजिटल बेकिंग ऐप्स में से एक है जो किसी को भी सेट करने की अनुमति देता हैसंयुक्त खाता.

यह बहुत अच्छा है यदि आपके पास एक साथी या मित्र है जिसके साथ आप वित्तीय प्रतिबद्धताओं को साझा करते हैं - शायद आप एक साथ रहते हैं और बिलों का भुगतान करने के लिए एक संयुक्त खाता चाहते हैं।

एक बार जब आप दोनों Starling पर हों, तो इसे सेट होने में कुछ ही मिनट लगते हैं। तब आप दोनों पैसे जोड़ और खर्च कर पाएंगे। स्टार्लिंग संयुक्त खाते निम्न के लिए हैं:अधिकतम दो लोग, इसलिए यदि आप चाहते हैं तो काम नहीं करेगाबिलों को विभाजित करेंएक घर के हिस्से में अधिक लोगों के बीच।

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पीछा करना

चालू खाते की विशेषताएं

चेज़ संयुक्त राज्य अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों में से एक है, और इसने हाल ही में तालाब के पार यूके में अपना रास्ता बनाया है।

हालाँकि, यहाँ बड़ा अंतर यह है कि चेज़ एक ऐप-ओनली बैंक है - आपके शहर में कोई भी भौतिक शाखा नहीं खुलेगी। हालांकि यह अभी भी एक बैंक है, जिसका अर्थ है कि आपको अपने खाते में £85,000 तक की FSCS सुरक्षा मिलती है।

चेस के बैंक खाते की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  • 1% कैशबैकपहले वर्ष में लगभग सभी खरीद पर
  • ए . के साथ जुड़ा हुआ बचत खाता1.5% चरब्याज दर
  • 5% चरपहले वर्ष में 'राउंड अप' बचत पर ब्याज
  • के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहींविदेश में खर्च
  • नंबरलेस डेबिट कार्डजो आपके विवरण खो जाने पर सुरक्षित रखता है (हालाँकि वे सभी ऐप में उपलब्ध हैं)
  • खर्च की जानकारीऔर ऐप में बजट टिप्स
  • कार्ड नियंत्रणताकि आप यह तय कर सकें कि इसका उपयोग कैसे और कहां किया जाता है (उदाहरण के लिए संपर्क रहित या जुआ भुगतान को फ्रीज करें)
  • 24/7 ग्राहक सहायताएप के माध्यम से उपलब्ध है।

ध्यान रखने योग्य बातें:

  • आप वर्तमान में हैंनकद या चेक जमा करने में असमर्थअपने चेस खाते में
  • एक पंजीकृत बैंक होने के बावजूद, चेज़ ओवरड्राफ्ट की पेशकश नहीं करता
  • ऐप अभी तक सभी फोन पर उपलब्ध नहीं है।

बचत पर 1.5% और 'राउंड अप' पर 5%

चेस चालू खाता धारक के रूप में, आपके पास इसके लिंक किए गए बचत खाते तक विशेष पहुंच होगी। यह 1.5% AER की परिवर्तनीय ब्याज दर प्रदान करता है, जो इसे आराम से बनाता हैसर्वोत्तम आसान पहुँच बचत खातावहाँ से बाहर।

लेकिन आप अपने पर और भी अधिक ब्याज कमा सकते हैं'राउंड अप' बचत.

ऐप में इस सुविधा को सक्रिय करने से, आपका सारा खर्च अपने आप निकटतम पूरे पाउंड तक हो जाता है। अंतर बच जाएगा, और चेज़ आपको राशि पर 5% एईआर ब्याज का भुगतान करेगा (दैनिक गणना और मासिक भुगतान)।

आप जब चाहें इस नकदी को एक्सेस करना और खर्च करना चुन सकते हैं। लेकिन अगर आप इसे कुछ समय के लिए छोड़ देना चाहते हैं, तो यह भी ठीक है। बस ध्यान दें कि चेज़ एक वर्ष के बाद स्वचालित रूप से शेष राशि को आपके चालू खाते में स्थानांतरित कर देगा।

खर्च करने पर 1% कैशबैक

जबकि आपके बैंक खाते को चेज़ में पूरी तरह से बदलने की कोई आवश्यकता नहीं है,1% कैशबैकऑफ़र निश्चित रूप से इसे दैनिक खर्च के लिए एक समझदार विकल्प बनाता है।

आपके पास चेस चालू खाता होने के पहले वर्ष के लिए, आप जो कुछ भी खर्च करते हैं, उस पर आपको 1% वापस कर दिया जाएगा। कुछ प्रकार के भुगतान हैं जिन्हें बाहर रखा गया है (चेस की वेबसाइट पर सूचीबद्ध), लेकिन किराने का सामान और यहां तक ​​कि यात्रा जैसी आपकी सभी सामान्य दिन-प्रतिदिन की खरीदारी योग्य हैं।

यही की परिभाषा हैमुफ़्त कमाई, इसलिए चेस को खर्च करने के लिए अपना मुख्य खाता न बनाने का कोई कारण नहीं है।

विदेश में खर्च

चेस विदेश में खर्च करने के लिए सबसे अच्छे बैंकों में से एक है। विदेशों में आपके कार्ड का उपयोग करने के लिए कोई शुल्क नहीं है, और आप जो भी खरीदारी करते हैं, उसे मास्टरकार्ड की विनिमय दर का उपयोग करके परिवर्तित किया जाएगा, बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के।

स्थानीय बैंक द्वारा लगाए जाने वाले किसी भी शुल्क को छोड़कर, विदेशों में नकद निकालने के लिए भी कोई शुल्क नहीं है। हालाँकि, आपको ध्यान देना चाहिए कि चेज़ आपको केवल नकद मशीनों (यूके या विदेश में) से प्रति दिन £500 तक निकालने देता है, और यदि आप यूके से बाहर हैं तो यह प्रति कैलेंडर माह £700 तक सीमित है।

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उल्टा

चालू खाते की विशेषताएं

Revolut काफी हद तक Starling के समान है, लेकिन यह वर्तमान में यूके में आधिकारिक रूप से लाइसेंस प्राप्त बैंक नहीं है - जिसका अर्थ है कि यह ओवरड्राफ्ट या FSCS सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकता है। हालांकि, उल्टाहैवित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) द्वारा विनियमित और आपका पैसा लाइसेंस प्राप्त बैंकों के साथ अलग-अलग खातों में सुरक्षित है।

Revolut की कुछ बेहतरीन विशेषताएं हैं:

  • £10 बोनसजब आप हमारे के माध्यम से साइन अप करते हैंअद्वितीय कड़ीऔर £1 . से अधिक का लेन-देन करें
  • रियल टाइमसूचनाएं
  • ट्रैक करने के लिए सरल विश्लेषणखर्च करने वाली आदतें
  • हाथों हाथफ्रीज/अनफ्रीज कार्ड
  • ऑनलाइन, एटीएम और संपर्क रहित भुगतान बंद करें
  • GBP पर 1% तक AER के साथ सेविंग वॉल्ट
  • खर्च करें और भेजेंविदेश में पैसाबिना किसी शुल्क के
  • खरीदने और एक्सचेंज करने के लिए ऐप का इस्तेमाल करेंcryptocurrency
  • बिल विभाजित करो
  • स्थापित करनाआवर्ती भुगतान
  • उलटे भत्तों सहितनकदी वापसया डिस्काउंट ऑफर
  • निःशुल्क डेबिट कार्ड (डिलीवरी शुल्क लागू)
  • ओपन बैंकिंगआपको Revolut ऐप के माध्यम से अपने सभी बैंक खातों को देखने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है।

Revolut के साथ इन बातों का ध्यान रखना चाहिए:

  • Revolut FCA द्वारा कवर किया जाता है लेकिनएफएससीएस नहीं.
  • सिर्फ तुम कर सकते हो£200 . वापस लेंहर महीने मुफ्त में नकद या मानक योजना पर पांच निकासी (जो भी पहले हो) करें - उसके बाद, आपसे सभी एटीएम निकासी पर £1 न्यूनतम शुल्क के साथ 2% शुल्क लिया जाएगा।
  • यदि आप अधिक सुविधाएँ, उच्च निकासी सीमाएँ, और क्रिप्टोकरेंसी और कीमती धातुओं पर बेहतर दर चाहते हैं, तो आप Revolut Plus, Premium, या Metal योजनाओं में अपग्रेड कर सकते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि ये मासिक शुल्क के साथ आते हैं।

क्रिप्टोकुरेंसी खरीदें और एक्सचेंज करें

Revolut का एक बड़ा विक्रय बिंदु यह है कि यह क्रिप्टोकरेंसी का व्यापार करना बेहद आसान बनाता है।

यदि आप क्रिप्टो के लिए नए हैं, तो हमारा देखेंबिटकॉइन गाइडआरंभ करने और जोखिम की गणना करने के तरीके सहित सभी बुनियादी बातों के लिए।

Revolut आपको इसकी 30+ फ़ीचर्ड फ़िएट करेंसी (जैसे पाउंड स्टर्लिंग, यूरो, यूएस डॉलर) में से किसी को भी बिटकॉइन, एथेरियम, लिटकोइन, बिटकॉइन कैश, रिपल में एक्सचेंज करने की अनुमति देता है।और अधिक . यह का शुल्क लेता है2.5%मानक और प्लस उपयोगकर्ताओं के लिए और1.5%प्रीमियम और धातु उपयोगकर्ताओं के लिए (शुल्क विनिमय दर में शामिल है)।

आप रीयल-टाइम क्रिप्टोकुरेंसी दरों का पालन करने और प्राप्त करने के लिए भी ऐप का उपयोग कर सकते हैंमूल्य अलर्ट सीधे आपके फोन पर। लक्ष्य मूल्य निर्धारित करना भी संभव है, जहां एक विशिष्ट मूल्य तक पहुंचने पर आपकी क्रिप्टोकरेंसी का स्वचालित रूप से आदान-प्रदान किया जाता है।

लेकिन ध्यान रखें कि क्रिप्टोक्यूरेंसी सुविधा FSCS या FCA द्वारा सुरक्षित नहीं है।

वाल्ट बनाएं

Revolut's Vaults Starling's Spaces या Monzo's Pots के समान ही काम करते हैं। आप उन्हें कुछ ही सेकंड में सेट कर सकते हैं, और उनका उपयोग जल्दी और आसानी से नकदी बचाने के तरीके के रूप में कर सकते हैं।

तुम कर सकते होराउंड अप खरीदारीनिकटतम पाउंड में और अंतर को बचाएं, या साप्ताहिक या मासिक सेट करेंआवर्ती भुगतान . उन्हें एक नाम देना भी संभव है ताकि आप बचत शुरू करने के लिए अतिरिक्त रूप से प्रेरित हों।

विदेश में मुफ्त में पैसा भेजें और खर्च करें

कई बैंकों के विपरीत, जो भारी शुल्क जोड़ेंगे, Revolut थोक का उपयोग करता हैइंटरबैंक विनिमय दर (जो बैंक आपस में व्यापार करने के लिए उपयोग करते हैं)। यदि आप एक मानक या प्लस उपयोगकर्ता हैं, तो आप इस मासिक सीमा से अधिक स्थानांतरण के लिए 0.5% के एक छोटे से शुल्क के साथ, हर महीने इस दर पर £1,000 तक भेजने के लिए ऐप का उपयोग कर सकते हैं।

Revolut के साथ विदेश में पैसा खर्च करना मोटे तौर पर समान है। सोमवार से शुक्रवार, आप आम तौर पर खर्च करते समय इंटरबैंक विनिमय दर का उपयोग करेंगे (थाई बहत, यूक्रेनी रिव्निया, क्रिप्टोकरेंसी या कीमती धातुओं को छोड़कर), लेकिन सप्ताहांत में (शुक्रवार की मध्यरात्रि से रविवार की मध्यरात्रि तक, जीएमटी) आपसे एक शुल्क लिया जाएगा मुद्रा के आधार पर 1% - 2% के बीच विनिमय शुल्क।

एक बार फिर, प्रति माह £1,000 से अधिक के किसी भी खर्च पर 0.5% शुल्क लगेगा।

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मोंज़ो

चालू खाते की विशेषताएं

मोंज़ो अविश्वसनीय रूप से स्टार्लिंग बैंक के समान है, इसकी संरचना और सुविधाओं के मामले में यह आपके पैसे का ट्रैक रखने के लिए प्रदान करता है।

यह एक हुआ करता थाप्रीपेड कार्ड . लेकिन, 2017 में पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त बैंक में इसके परिवर्तन के बाद, उपयोगकर्ताओं के पास अब सॉर्ट कोड और खाता संख्या के साथ अपने स्वयं के चालू खाते हैं।

ऐप और कार्ड अनिवार्य रूप से पहले की तरह ही काम करते हैं, सिवाय अब आप डायरेक्ट डेबिट सेट कर सकते हैं और ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन कर सकते हैं।

यहाँ कुछ मोंज़ो की मुख्य विशेषताएं हैं:

  • रियल टाइमसूचनाएंजब भी आप खर्च करते हैं
  • बचत बर्तनजो आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीदारी को पूर्ण करके धन को अलग रखता है
  • विभिन्न बचत खाते औरलंबी अवधि की बचत के लिए आईएसए, 1.85% तक की ब्याज दरों के साथ AER (सभी खाते हर समय उपलब्ध नहीं होते हैं)
  • 'आसान पहुंच बचत बर्तन'0.95% AER तक की ब्याज दर के साथ अल्पकालिक बचत के लिए खाते (लेकिन कुछ बचत पॉट हर समय उपलब्ध नहीं होते हैं)
  • समूहबजटखर्च करने का लक्ष्यकिराने के सामान से लेकर तक सब कुछ के लिएबाहर खाना(और सूचनाएं यदि आप बजट से अधिक जा रहे हैं)
  • सरलताबिल विभाजित करोदोस्तों के साथ
  • बनाओसाझा टैबदोस्तों के साथ जब रात में बाहर हों या अपने गृहणियों के साथ इस बात पर नज़र रखने के लिए कि हर कोई आप पर कितना बकाया है
  • 'जल्दी भुगतान पाएं'वेतन अग्रिम सुविधा
  • विदेश में मुफ्त खर्च
  • ईईए के भीतर एटीएम से निकासी शुल्क मुक्त है, और आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अन्य देशों में प्रति माह £200 निकाल सकते हैं
  • मोंजो करता हैसंयुक्त खातेभी (लेकिन आप दोनों के पास आवेदन करने के लिए अपना अलग खाता होना चाहिए)।

ध्यान रखने योग्य बातें:

  • सिर्फ तुम कर सकते होप्रति दिन £400 निकालें, प्रति माह £5,500 तक
  • कुछ देशों में प्रति माह £200 से अधिक निकालने के लिए शुल्क हैं (नीचे देखें)
  • a . का उपयोग करने के लिए आपसे ब्याज लिया जाएगाओवरड्राफ्ट
  • मोंज़ो हैप्लसतथाबीमा किस्तखाते, लेकिन हम मासिक शुल्क और सीमित अतिरिक्त सुविधाओं के कारण मुफ्त संस्करण के साथ चिपके रहने की सलाह देते हैं।

बचत बर्तन

मोंजो पॉट्स को ग्राहकों को अलग रखने और पैसे बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक नया पॉट बनाने में कुछ सेकंड लगते हैं और आप एक कस्टम छवि जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप छुट्टी के लिए बचत कर रहे हैं, तो आप 'ट्रिप टू स्पेन' नामक एक पॉट बना सकते हैं और एक अच्छे धूप वाले समुद्र तट की तस्वीर अपलोड कर सकते हैं।

बर्तन में जो पैसा है उसे खर्च नहीं किया जा सकता है और यह आपके उपलब्ध शेष में दिखाई नहीं देगा। हालांकि, अगर आपके पास पैसे खत्म हो जाते हैं, तो आप आसानी से अपने सेविंग पॉट से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं और इसे फिर से इस्तेमाल करने के लिए अपने चालू खाते में वापस कर सकते हैं।

यदि आप एक नया बर्तन बनाते हैं और उसे 'सिक्का जार' कहते हैं, तो मोंजो अपने आप हो जाएगाकिसी भी खरीदारी को पूरा करें £1 से अधिक और बर्तन में अंतर जोड़ें। इसलिए, यदि आप £4.25 के लिए दोपहर का भोजन खरीदते हैं, तो मोंज़ो इसे एक फ़ीवर तक गोल कर देगा और आपके कॉइन जार पॉट में 75p जोड़ देगा।

मोंजो ने भी प्रवेश किया हैबचत खातेतथानकद आईएसए खेल 'फिक्स्ड सेविंग पॉट्स'अप करने के लिए निश्चित ब्याज दरों के साथ £500 या अधिक की लंबी अवधि की बचत के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है1.85% एईआर . अल्पकालिक बचत लक्ष्यों के लिए, आप का विकल्प चुन सकते हैं'आसान पहुंच बचत बर्तन'(नकद आईएसए विकल्पों सहित), आपको तक दे रहा है0.95% एईआर . हालाँकि, सभी खाते हर समय उपलब्ध नहीं होते हैं।

ये दोनों विकल्प यूके के अन्य बैंकों के साथ साझेदारी में प्रदान किए गए हैं और वास्तविक बचत खाते हैं, नियमित 'पॉट्स' के विपरीत जो आपको ब्याज अर्जित किए बिना पैसे अलग रखने की अनुमति देते हैं।

विदेश में खर्च

मोंजो पूरी तरह से हैविदेश में मुफ्त खर्च . वे मास्टरकार्ड की विनिमय दर का उपयोग करते हैं और कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं जोड़ते हैं।

यूके/यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) के भीतर, मोंज़ो प्लस या मोंज़ो प्रीमियम के साथ एटीएम से नकद निकासी निःशुल्क है (लेकिन याद रखें कि कुछ एटीएम चार्ज कर सकते हैं)। Monzo के मुफ़्त प्लान के साथ, वे आपसे शुल्क लेंगे£250 . से अधिक की निकासी पर 3%हर 30 दिन।

अन्य देशों में, आप केवल£200 . तक की निकासी निकासी पर 3% का भुगतान करने की आवश्यकता से पहले 30 दिन की अवधि में। यह सीमा Monzo Plus (£400 तक) और Monzo Premium (£600 तक) पर अधिक है।

ओवरड्राफ्ट फीस

Monzo £1,000 तक के ओवरड्राफ्ट प्रदान करता है। यदि आप ओवरड्राफ्ट का उपयोग करते हैं तो आपसे शुल्क लिया जाएगा19%, 29% या 39% ईएआर (चर)तुम पर निर्भरक्रेडिट अंक.

इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, यदि आप एक व्यवस्थित ओवरड्राफ्ट का उपयोग करते हैं30 दिनों के लिए £1,000, 39% EAR (चर) के साथ, यह आपको महंगा पड़ेगा£27.45.

यदि आपके पास ओवरड्राफ्ट नहीं है, तो मोंजो बसकिसी भी भुगतान को अस्वीकार करेंजो आपको आपकी सीमा से अधिक ले जाता है, लेकिन यह 'ऑफ़लाइन' भुगतानों के लिए काम नहीं करेगा जैसे कि TfL या हवाई जहाज के माध्यम से - इस स्थिति में आप लाल हो जाएंगे और प्रतिशत शुल्क लेना शुरू कर देंगे।

जल्दी भुगतान प्राप्त करें

एक प्रारंभिक payday फैंसी? Monzo के साथ, आप कर सकते हैं।

यदि आपके पास नौकरी है और आपके वेतन का भुगतान आपके Monzo खाते में करने की व्यवस्था है, तो Monzo आपके नियोक्ता के खाते से पैसे निकलने के एक दिन पहले शाम 4 बजे आपको आपका वेतन अग्रिम कर सकता है।

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एटम बैंक

एटम बैंक पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त बैंक है, लेकिन यह Starling और Monzo जैसे चालू खातों की पेशकश नहीं करता है। इसके बजाय, यह माहिर हैबचत खाते और बंधक, डिजिटल बैंकिंग के माध्यम से की पेशकश की।

हालांकि वे भविष्य में चालू खाते और डेबिट कार्ड पेश कर सकते हैं, इस समय, आप आम तौर पर दिन-प्रतिदिन के खर्च के लिए एटम का उपयोग नहीं कर सकते।

बॉयोमीट्रिक सुरक्षा

एटम बैंक की एक अनूठी विशेषता इसकी बायोमेट्रिक सुरक्षा का उपयोग है। इसका मतलब यह है कि, टच आईडी का उपयोग करने वाले अधिकांश अन्य ऐप्स के विपरीत, एटम ऐप उपयोग करता हैचेहरा और आवाज पहचानइसके बजाय (पासकोड के साथ)।

ऐप तक पहुंचने के लिए आपको एक सेल्फी लेने या एक वाक्यांश को ज़ोर से पढ़ने की आवश्यकता हो सकती है - जो कि जटिल पासकोड या सुरक्षा प्रश्नों को याद रखने की कोशिश करने की तुलना में यकीनन बहुत आसान है।

निश्चित बचतकर्ता

परमाणु का मुख्य उत्पाद हैनिश्चित बचत खाते . आप मिनटों में खाता खोल सकते हैं, और यहां से किसी भी चीज़ से बचत करना शुरू कर सकते हैं£50 - £100,000.

प्रत्येक बचत खाते के लिए, आप इनमें से चुन सकते हैंमासिक या वार्षिक ब्याज(यदि आप मासिक ब्याज के लिए जाते हैं तो आपको थोड़ा बेहतर सौदा मिलने की संभावना है)।

फिक्स्ड सेवर खातों पर ब्याज दरें हैं1.35% - 2.40% एईआरलेखन के समय।

हालाँकि, याद रखें कि अधिकांश के साथनिश्चित दर बचत खाते, तुमअपना पैसा नहीं निकाल सकते जब तक यह परिपक्वता तक नहीं पहुंच जाता। सुनिश्चित करें कि आपको निश्चित रूप से पैसे की आवश्यकता नहीं है, इससे पहले कि आप इसे एक निश्चित दर खाते में डाल दें।

तत्काल बचतकर्ता

साथ ही निश्चित बचत खाते, एटम अब तत्काल खाते भी प्रदान करता है जो आपको £100,000 तक की कोई भी राशि बचाने की अनुमति देता है, और जब भी आप चाहें अपनी बचत का उपयोग कर सकते हैं।

पैसे को अंदर और बाहर स्थानांतरित करने के लिए, आपको अपने एटम इंस्टेंट सेवर खाते को अपने चालू खाते से जोड़ना होगा।

लेखन के समय, एटम ब्याज की पेशकश कर रहा है1.25% एईआरउनके तत्काल पहुंच बचत खाते पर।

बंधक

इस बारे में सोचना शुरू करना थोड़ा जल्दी हो सकता हैएक घर खरीदना एक छात्र के रूप में, लेकिन एटम के मुख्य उत्पादों में से एक उनके बंधक हैं। इसमें दलालों का एक नेटवर्क है जो आपको आपकी स्थिति और आपके सर्वोत्तम विकल्प पर सलाह दे सकता है।

एक बार आवेदन करने के बाद, आप अपने आवेदन को इन-ऐप ट्रैक कर सकते हैं और स्वीकृत होने पर इसे वहीं से प्रबंधित करना जारी रख सकते हैं - सरल!

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तथ्य:एक दिन में एक पैसा बचानापैसे बचाने के लिए पहले से कहीं ज्यादा आसान बनाता है।