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बजट और बैंकिंग

सर्वश्रेष्ठ स्वचालित बचत ऐप्स 2022

क्या चैटबॉट वास्तव में आपके कैश को मैनेज करने में आपकी मदद कर सकता है? इन आभासी व्यक्तिगत लेखाकारों को बैंकिंग का भविष्य माना जाता है - यहां बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैं और किन लोगों का उपयोग करना है।

क्रेडिट (पृष्ठभूमि): डेमोगोरगोना -Shutterstock

इस समय फिनटेक (जो आपके और मेरे लिए 'वित्तीय तकनीक' है) दृश्य से दिलचस्प नए स्वचालित बचत ऐप्स उभर रहे हैं।

ये ऐप आपके पैसे के प्रबंधन को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने की उम्मीद में, आपके खर्च करने की आदतों को समझने के लिए AI सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं, और यहां तक ​​कि इस प्रक्रिया में कुछ नकदी की बचत भी शुरू करते हैं।

लेकिन ये बॉट वास्तव में आपके वित्त में कितना सुधार करेंगे? पता लगाने का केवल एक ही तरीका है! हमने नीचे सर्वश्रेष्ठ ऐप्स डाउनलोड, उपयोग और समीक्षा की है।

सर्वश्रेष्ठ स्वचालित बचत ऐप्स

ये सबसे अच्छे ऑनलाइन बचत ऐप और बॉट हैं:

  1. आलूबुखारा

    के लिए सबसे अच्छा:जब आप अपने ओवरड्राफ्ट में हों तब बचत करना।

    इसके साथ पहुंच:बेर का ऐप.

    बैंक:बैंक ऑफ स्कॉटलैंड, बार्कलेज, डांस्के बैंक, फर्स्ट डायरेक्ट, हैलिफ़ैक्स, एचएसबीसी, लॉयड्स, एम एंड एस, मोंज़ो, नेशनवाइड, नेटवेस्ट, रेवोल्ट, आरबीएस, सैंटेंडर, स्टार्लिंग, टेस्को, टीएसबी और अल्स्टर बैंक।

    यदि आप अपने ओवरड्राफ्ट में हैं तो क्या आप प्लम का उपयोग कर सकते हैं?हाँ।

    प्लम कैसे काम करता है?

    आप अपने समर्पित ऐप के माध्यम से प्लम का उपयोग कर सकते हैं, पूरे महीने अपने बैलेंस और खर्च की निगरानी कर सकते हैं।

    हर कुछ दिनों में, यह वर्चुअल मनी पॉकेट में छोटी राशि (या आपकी शेष राशि के आधार पर बड़ी राशि) जमा करेगा।

    कबबेर का उपयोग करना, तुमजब आप अपने ओवरड्राफ्ट में हों तब बचा सकते हैं, और यहां तक ​​​​कि किसी भी अनियंत्रित ओवरड्राफ्ट शुल्क से प्रभावित होने से बचने के लिए एक बाधा भी स्थापित करें।

    अपनी बचत से नकद निकालने के लिए, ऐप में किसी एक मनी पॉट पर "निकासी" पर टैप करें और यह आपके पास होगा24 घंटे से कम.

    प्लम आपको खर्च को निकटतम पाउंड तक राउंड करने और परिवर्तन को बचाने की अनुमति देता है, साथ ही जब भी आपको भुगतान मिलता है तो अपने प्लम खाते में एक स्वचालित जमा सेट करें।

    बेर प्राप्त करें »

     

  2. क्लियो

    के लिए सबसे अच्छा:धन प्रबंधन में सुधार और कर्ज से बाहर निकलना।

    इसके साथ पहुंच:क्लियो का ऐप.

    बैंक:अमेरिकन एक्सप्रेस, बैंक ऑफ स्कॉटलैंड, बार्कलेज, कैपिटल वन, फर्स्ट डायरेक्ट, हैलिफ़ैक्स, एचएसबीसी, लॉयड्स, मेट्रो बैंक, नेशनवाइड, नेटवेस्ट, आरबीएस, सैंटेंडर और टीएसबी।

    यदि आप अपने ओवरड्राफ्ट में हैं तो क्या आप क्लियो से बचत कर सकते हैं?नहीं।

    क्लियो कैसे काम करता है?

    क्लियो आपके खर्च का विश्लेषण (कुछ बहुत प्रभावशाली!) प्रदान करने पर केंद्रित है, जैसे कि साप्ताहिक अवलोकन, बिल भुगतान और पाई चार्ट यह इंगित करने के लिए कि आपकी नकदी कहां जा रही है।

    यह आपको बचत लक्ष्य निर्धारित करने में भी मदद कर सकता है, इसलिए यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो अपने वित्त पर बेहतर नियंत्रण रखना चाहते हैं।

    यदि आपके बैंक स्टेटमेंट की जाँच करने का विचार आपको झकझोर देता है, लेकिन आप जानते हैं कि आप अपने कैश पर थोड़ा बेहतर नज़र रख सकते हैं, तो यह आपके लिए एक हो सकता है।

    क्लियो की चैटबॉट यकीनन हम इस सूची में सबसे अधिक परिष्कृत हैं। आप मैन्युअल रूप से प्रश्न टाइप कर सकते हैं (पूर्व निर्धारित विकल्पों की एक श्रृंखला से चुनने के बजाय), और यदि आप क्लियो से कुछ ऐसा पूछते हैं, "मैंने पिछले महीने बिलों पर कितना खर्च किया?", तो आपको आश्चर्यजनक रूप से सटीक उत्तर मिलेगा।

    अंत में, यदि आप क्लियो प्लस में अपग्रेड करते हैं, तो आप कुछ अतिरिक्त सुविधाओं को अनलॉक करेंगे, जैसे किकैशबैक कमाएंया बिना अतिरिक्त ब्याज के £100 तक का वेतन अग्रिम प्राप्त करें - फिर आपको इसे 28 दिनों के भीतर चुकाना होगा।

    हालांकि, £5.99 प्रति माह पर, हम अनुशंसा करते हैं कि आप क्लियो प्लस के लिए भुगतान करने का निर्णय लेने से पहले यह देखें कि अतिरिक्त लाभ वास्तव में आपको कितना लाभान्वित करेंगे।

    क्लियो प्राप्त करें »

     

  3. टुकड़ा

    के लिए सबसे अच्छा:अपने बचत लक्ष्यों को प्राप्त करना।

    के माध्यम से प्रवेश: चिप का ऐप.

    बैंक:बैंक ऑफ स्कॉटलैंड, बार्कलेज, डांस्के बैंक, फर्स्ट डायरेक्ट, हैलिफ़ैक्स, एचएसबीसी, लॉयड्स, एम एंड एस, मोंज़ो, नेशनवाइड, नेटवेस्ट, आरबीएस, रेवोल्ट, सैंटेंडर, स्टार्लिंग, टीएसबी और अल्स्टर बैंक।

    यदि आप अपने ओवरड्राफ्ट में हैं तो क्या आप चिप का उपयोग कर सकते हैं?हाँ।

    चिप कैसे काम करता है?

    चिप आपके इनकमिंग और आउटगोइंग पर नज़र रखता है, और हर कुछ दिनों में यह आपकी ओर से बचत करने के लिए एक किफायती राशि निकालेगा (आपको मिल जाएगारद्द करने का विकल्पयदि आप इसे अभी वहन नहीं कर सकते हैं)।

    अगर आप कम या ज्यादा बचत करना चाहते हैं, तो आप सेविंग बॉट को बता सकते हैं या मैन्युअल ट्रांसफर भी कर सकते हैं। ऐप आपको आपकी बचत पर 0.61% ब्याज देता है।

    आपका कैश ऑफ़ कैश तत्काल एक्सेस है और आपके चिप बचत खाते से किसी भी निकासी में केवल कुछ मिनट लगेंगे।

    यह जानने लायक है कि यह चारों ओर ले सकता हैसाइन अप करने के सात दिन बादइससे पहले कि आप चिप के साथ पैसा अलग रखना शुरू कर सकें, क्योंकि आपके बैंक को पहले डायरेक्ट डेबिट को सत्यापित करना होगा (जो आपकी ओर से बॉट कैसे बचाता है)।

    और पसंद करेंआलूबुखारा, चिप अधिकांश के साथ भी संगत हैऐप आधारित बैंक: मोंजो, उल्टा और स्टार्लिंग।

    चिप का मुफ्त संस्करण आपको बचत खाते और तीन बुनियादी निवेश कोषों का उपयोग करने की अनुमति देता है (हालांकि, वे सभी निवेशों पर 0.5% शुल्क लेते हैं)। ChipX सदस्यता की लागत £3/माह है और आपको अधिक प्रदान करती हैनिवेश के विकल्प.

    चिप प्राप्त करें »

     

अभी भी सुनिश्चित नहीं है कि इनमें से कौन सा ऐप आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा? आप उन सभी के लिए साइन अप करने का प्रयास कर सकते हैं।

इनमें से कुछ ऐप्स का एक साथ उपयोग करने से उनके काम करने का तरीका प्रभावित नहीं होगा, और आप कुछ ही हफ्तों में बता पाएंगे कि आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त कौन सा है। औरवे स्वतंत्र हैं, तो क्यों नहीं?

इनमें से किसी एक के साथ इन बचत बॉट का उपयोग करेंडिजिटल बैंकिंग ऐप्सपरम धन प्रबंधन के लिए!

स्वचालित बचत ऐप्स के बारे में जानने योग्य 4 बातें

क्रेडिट: सर्गेई कॉज़लोव -Shutterstock

यदि आप एक स्वचालित बचत बॉट के साथ खाता बनाने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको यह जानना चाहिए:

  1. AI रोबोट आपके खर्च की निगरानी करते हैं और आपके बदलाव को सहेजते हैं

    हम सभी जानते हैं कि आपके पैसे से बेहतर होने की कुंजी हैअपने खर्च पर नजर रखें, लेकिन कभी-कभी आपके ऑनलाइन बैंकिंग में लॉग इन करना बहुत दर्दनाक होता है।

    स्वचालित बचत ऐप्स के निर्माता मानते हैं कि इसका समाधान रोबोटों को देना है - क्षमा करें, 'डिजिटल व्यक्तिगत बचत सहायक' - यह आपके लिए करें।

    ये बॉट आपके खर्च का आकलन करने के लिए एक चतुर एल्गोरिथम का उपयोग करते हैं, देखें कि आप कितनी नकदी खर्च कर सकते हैं और इसे अपने लिए दूर कर सकते हैंआभासी बचत पॉट . वे आपको चैटबॉट के माध्यम से होने वाली बचत के बारे में अपडेट रखेंगे - या तो फेसबुक या अपने स्वयं के ऐप के माध्यम से।

    विचार यह है कि यदि हर कुछ दिनों में कुछ क्विड बचाए जाते हैं, तो आप इसे चूकने की संभावना नहीं रखते हैं और एक अच्छा सा बचत पैकेट बनाना शुरू कर देंगेवास्तव में कुछ भी किए बिना.

    वास्तव में, कुछ ऐप्स आपके लिए आपके परिवर्तन को सहेज भी लेंगे। इसका मतलब यह है कि यदि आपने किसी चीज़ पर £9.50 खर्च किया है, तो ऐप इसे निकटतम पाउंड (£10) तक बढ़ा देगा और अतिरिक्त 50p आपके बचत खाते में डाल देगा।

  2. बचत ऐप्स आपके व्यक्तिगत डेटा को सुरक्षित रखते हैं

    यद्यपि आप इन ऐप्स को अपनी पहुंच प्रदान करते हैंबैंक खाता, यह में होगाकेवल पढ़ने के लिए मोड.

    ये बॉट केवल यह देख सकते हैं कि आपके खाते में क्या हो रहा है (और इसकी रिपोर्ट आपको वापस करें), और कोई भी नकद जो वे आपके बचत बर्तन में ले जाते हैं, एक द्वारा किया जाता हैडायरेक्ट डेबिट जिसमें आप साइन अप करते हैंजब आप अपना खाता खोलते हैं।

    जब कोई राशि सहेजी जाने वाली हो तो आपको सूचित किया जाएगा और आपके पास इसे रद्द करने का मौका होगा, और आप किसी भी समय अपने चालू खाते में नकद/वापसी बचत वापस ले सकते हैं।

    अगर बॉट फेसबुक के माध्यम से काम कर रहा है, तो चिंता न करें - आपके पास वहां संग्रहीत डेटा तक उनकी कोई पहुंच नहीं है (आपके नाम और ईमेल जैसी बुनियादी बातों के अलावा, लेकिन उनके पास आपके साइन-अप से पहले से ही होंगे )

    इसी तरह, फेसबुक के पास आपके बैंकिंग डेटा तक पहुंच नहीं है (मैसेंजर में अपने बॉट के साथ आप जो चर्चा करते हैं उसके अलावा)।

  3. ऐप बंद होने पर आपका पैसा सुरक्षित है

    बैंक FSCS संरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि कोई बैंक दिवालिया हो जाता है, तो आपकी शेष राशि का £85,000 तक बीमा किया जाता है।

    ये ऑनलाइन बचत ऐप्स FSCS सुरक्षित नहीं हैं, लेकिनइसका मतलब यह नहीं है कि आपका पैसा जोखिम में है- यह सुनिश्चित करने के लिए बाधाएं हैं कि आप अभी भी सुरक्षित हैं।

    वर्चुअल सेविंग पॉट में सहेजे गए पैसे को डिजिटल कैश के रूप में संग्रहीत किया जाएगाबाहरी ई-मनी प्रदाता, जो बदले में आपके नाम पर एक खाते में आयोजित किया जाता हैबार्कलेस बैंकया कोई अन्य यूके बैंक (अधिकांश ऐप्स जिन्हें हमने बार्कलेज के साथ काम करते देखा है)।

    आपकी नकदी सुरक्षित है, यानी आपके अलावा कोई भी उस पर अपना हाथ नहीं जमा सकता है। यदि इनमें से एक ऐप बंद हो जाता है, तो बार्कलेज बस आपका कैश आपको वापस कर देगा।

  4. आपका खर्च डेटा भविष्य में साझा किया जा सकता है

    ये ऐप्स आपका डेटा कभी नहीं बेचेंगे।

    उस ने कहा, यह ध्यान देने योग्य है कि उन सभी के पास आपके बारे में एकत्रित जानकारी का उपयोग करने की योजना हैखर्च करने वाली आदतेंआपको वित्तीय उत्पादों की पेशकश करने के लिए जो (उनके सॉफ़्टवेयर के अनुसार) आपकी परिस्थितियों के अनुरूप होंगे।

    इसका मतलब कुछ भी हो सकता हैक्रेडिट कार्डतथाबचत खातेजैसी चीजों के लिएउपयोगिता बिल!

    क्या आपको एक सिफारिश स्वीकार करनी चाहिए और किसी उत्पाद के लिए सफलतापूर्वक आवेदन करना चाहिए, ऐप के पीछे की कंपनी को एक कमीशन प्राप्त होगा - भविष्य में इन सेवाओं को कैसे मुक्त रखने का उनका इरादा है।

    और हां, केवल स्पष्ट करने के लिए, हमने पुष्टि की है कि ये ऐप्स वास्तव में हैंमर्जीहमेशा डाउनलोड करने के लिए स्वतंत्र रहें।

के साथ एक वर्ष में £650 से अधिक बचाएं1p बचत चुनौती- स्वचालित बॉट्स के बाद बचत करने का यह अगला सबसे आसान तरीका है!

अस्वीकरण: इस गाइड के ऐप्स बैंक नहीं हैं।